FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros
en instituciones de microfinanciación
importe del crédito, ya que los clientes son conscientes de que no deberán
efectuar pagos adicionales a los gestores.
Para prevenir el fraude en el caos de los pagos de primas de continuación, las
IMF deben utilizar recibos oficiales numerados (por triplicado, uno para el
cliente, otro para la sucursal y otro para el departamento contable), en los que
se consignará el nombre y número de contrato del cliente, la fecha, el importe y
la firma del receptor de la cantidad en efectivo. Asimismo, la IMF deberá exigir
que alguien distinto del gestor de créditos, como el director de sucursal,
informe a los tomadores de la póliza de que deben disponer de recibos
oficiales que cubran el período de la reclamación. Al concluir cada jornada, el
importe de las primas deberá ser de acuerdo con los recibos emitidos. Un
miembro del personal deberá firmar diariamente un libro específicamente
dispuesto al efecto para confirmar que ha comprobado que las primas
cobradas equivalen a las cuantías de los recibos emitidos, y este extremo
deberá confirmarse de nuevo en la sede principal mediante conciliación de
cuentas.
Los cinco productos propuestos en este manual se han diseñado para reducir
la carga de la tarea de análisis y comprobación, al basarse
fundamentalmente en la comprobación crediticia. Las dos excepciones son las
constituidas por las pólizas de crédito incapacidad y vidas adicionales,
respecto a las que se requiere la efectuación de una comprobación adicional.
En el caso de la primera, los gestores de créditos deben comprobar que los
clientes carecen de enfermedades preexistentes; en el de la segunda, los
miembros del personal garantizarán que los asegurados incluidos en la póliza
a) existen, b) viven realmente en el domicilio de la unidad familiar y c) se
encuentran razonablemente de buena salud. El control preventivo esencial en
lo que se refiere a las tareas de análisis y comprobación es la formación del
personal, de modo que aquellos de sus miembros que actúan sobre el terreno
aprecien la importancia de cumplir las políticas en esta materia.
El fraude es posible igualmente en situaciones en las que los tomadores de la
póliza deben notificar que desean recibir cobertura o ampliar aquélla de la que
disponen. En estos casos, es importante que el solicitante efectúe tal
notificación por escrito. No se recomienda que la confirmación de los períodos
de carencia se deje únicamente a los gestores de créditos, ya que esta forma
de actuar brinda oportunidades de fraude. Por ejemplo, si un miembro del
personal emite recibos de períodos de carencia sin la firma de una segunda
parte, los clientes podrán sobornar al gestor del crédito para que consigne una
fecha anterior en tales recibos.
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