FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Capítulo 5
SUBCONTRATACIÓN DEL RIESGO
Y LA RESPONSABILIDAD
Cuadro 5.1 Lista de comprobación sobre diligencia debida para
identificar un socio asegurador
Preguntas Lo que debe buscar una IMF
¿Qué reputación tiene el
proveedor de seguros?
¿Cómo se financia
actualmente el asegurador?
¿Cuál es la historia de las
reclamaciones y de
desembolso de
indemnizaciones del
asegurador?
¿Qué interés manifiesta el
asegurador en prestar sus
servicios en el mercado de
bajos ingresos?
¿Adecuará el asegurador sus
productos para adaptarse a
las preferencias de los
desfavorecidos?
¿Se muestra dispuesto el
asegurador a asumir un
compromiso a medio o largo
plazo con la IMF?
¿Se muestra dispuesto el
asegurador a abonar una
comisión a la IMF por el
desempeño de la función de
agente?
Debe tratarse de una institución sólida que abone las
indemnizaciones en plazo. Se consultará con tomadores de
sus pólizas para determinar si han tenido una experiencia
positiva.
El asegurador debe financiarse con sus propios ingresos, y
ha de contar con una cartera de activos estable y
conservadora.
El asegurador deberá abonar la mayoría de las
reclamaciones en el plazo de un mes y estará dispuesto a
garantizar una desembolso rápido (plazo garantizado de dos
semanas, dedicando un esfuerzo a la reducción del plazo a
una semana) de las indemnizaciones de clientes de la IMF.
La IMF deberá efectuar un seguimiento de este compromiso
una vez que la relación haya concluido.
No debe limitarse a expresar su interés, sino que ha de
ofrecer ejemplos de actividades en curso en este mercado, o
al menos de tentativas de operar en él.
Es probable que deba reducir la cobertura, y aminorar el
precio proporcionalmente, e incluso ajustar ciertos
procedimientos para facilitar las transacciones con la IMF.
La maduración de este tipo de relación llevará cierto tiempo.
Si la aseguradora no está dispuesto a asumir un compromiso
mínimo de tres años, no merece la pena que la IMF suscriba
un acuerdo con esta entidad. Nota: la aseguradora no
quedará vinculada a las condiciones originales del seguro
durante dicho periodo, tan sólo a continuar colaborando con
la IMF y sus clientes.
En las operaciones de seguro de vida colectivo a corto plazo,
los aseguradores suelen abonar al agente del 5 al 20% de la
prima. 20 La IMF debe obtener una porción sustancial de esa
cantidad.
20 A menudo, en el caso de las operaciones de seguro de vida concebidas para durar muchos años, el asegurador
abonará al agente una importante comisión inicial. La IMF debe ser consciente de que, si el cliente asegurado no
renueva su póliza después del primer año, el asegurador recuperará o se reembolsará el exceso de comisión
abonada al agente el primer año. Así, para una IMF, resulta mucho más fácil percibir comisiones en función de
un porcentaje constante en cada renovación.
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros