FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Capítulo 3
FIG
URA
SEGURO
DE GARANTÍA DE
PAGO DE DEUDAS EN
CASO DE
FALLECIMIENTO (CRÉDITO VIDA)
3.2
CINCO PRODUCTOS
DE MICROSEGURO
Cobertura del saldo pendiente
(más intereses perdidos) del crédito
correspondiente si el prestatario
fallece. 15
Cobertura del saldo pendiente
(más intereses perdidos) del crédito
correspondiente en el caso de
incapacidad permanente.
Se trata de una póliza de vida a plazo para prestatarios cuya vigencia se corresponde
con la del crédito de que se trate. Si el prestatario fallece durante la vigencia del crédito,
sus beneficiarios recibirían una indemnización fija para cubrir los gastos de funeral y
otros inmediatos. En el presente manual se denomina “prestación adicional” porque se
vende con el seguro de crédito vida (y quizá con el de crédito incapacidad también) y,
por tanto, la prestación se suma al saldo pendiente del crédito, cubierto por la otra
póliza.
VIDAS ADICIONALES
Esta póliza de seguro de vida a plazo
se vende siempre con la prestación
adicional y cubre cierto número de
familiares del asegurado. La vigencia
del seguro coincide con la del crédito
de que se trate.
Los cinco productos recomendados 15
PRESTACIÓN ADICIONAL
SEGURO DE GARANTÍA
DE PAGO DE DEUDAS
EN CASO DE
INCAPACIDAD
(CRÉDITO INCAPACIDAD)
CONTINUACIÓN
Esta póliza a plazo renovable
mensualmente ofrece continuidad a la
póliza de prestación adicional. Los
clientes de las IMF pueden adquirir
este producto a la conclusión de la
vigencia de su crédito si desean
disponer de cobertura de seguro sin
tener que contratar otro préstamo.
15 Existe cierto debate respecto a la conveniencia de que este tipo de seguro cubra los “intereses perdidos” futuros.
Por una parte, cuando fallece el prestatario y se abona la indemnización, la IMF podrá prestar el dinero de
nuevo. Por la otra, los costes asociados a la incorporación y el examen de nuevos clientes pueden resultar
bastante elevados. En este sentido, la muerte de un prestatario, y en particular de un cliente reiterado con un
saldo crediticio pendiente relativamente alto, puede afectar de manera negativa a la rentabilidad si el capital
vuelve a prestarse a nuevos clientes a los que resulta caro prestar servicio.
83
Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros