Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes en - Cepal

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condiciones de acceso al financiamiento debido a la incertidumbre económica
y al manejo del riesgo, lo cual afectó con mayor intensidad a las MIPYME
(Pavón, 2010; Chorro, 2010).
Las estrategias llevadas a cabo por Argentina y Brasil en la implementación
de mecanismos anticíclicos para reducir las repercusiones de la crisis tanto
en el sector real como financiero se destacan por los buenos resultados
conseguidos 9 .
El comportamiento de las pymes frente al crédito tiene rasgos comunes
en la mayoría de los países: en general, son pocas las empresas que solicitan
crédito bancario y, al mismo tiempo, existe un alto porcentaje de aprobación
de las que efectivamente lo piden. Esta situación puede verificarse tanto
en Argentina como en Brasil. En el primer caso, según información del
Mapa PyME 10 , entre 200 y 200 , el % de las empresas de menor tamaño
solicitó financiamiento bancario y de este, 80% tuvo una respuesta positiva.
Resultados muy similares se recogen en una encuesta efectuada por el
SEBRAE en 200 .
Al analizar las causas por las cuales las pymes no recurren al crédito
bancario se encuentran semejanzas entre los países de la región, aunque el
peso de estas difiere según los casos. Las principales razones encontradas
son las altas tasas de interés, la falta de garantías, los trámites burocráticos y
la disponibilidad de recursos propios.
En Brasil, Bolivia, Costa Rica, Panamá, El Salvador y México, las altas
tasas de interés y la insuficiencia de garantías son los factores que más influyen
en el uso de fuentes alternativas al crédito bancario para el financiamiento de
las pymes. En El Salvador y en México, los bancos exigen elevados niveles
de coberturas, que promedian el 1 0% y 200%, respectivamente. En Brasil,
las trabas burocráticas también han sido un elemento determinante para
que las pymes no recurran al crédito bancario (Chorro, 2010; Pavón, 2010;
SEBRAE, 2009).
9 En Argentina se destaca el rol del Banco de la Nación Argentina (BNA) que lanzó, en marzo de 2010, el
segundo tramo de su “Línea de Crédito 400” por $5.000 millones, y del Banco de Inversiones y Comercio
Exterior (BICE) que puso en marcha nuevas líneas de créditos con condiciones favorables. Otra medida
ha sido la utilización de recursos movilizados desde la Administración Nacional de Seguridad Social
(ANSES). En Brasil, el BNDES ha cumplido un papel esencial para aumentar la disponibilidad de recursos
para el sector privado, logrando un incremento en el total de créditos otorgados a pesar de la crisis.
10 Mapa PyME fue un programa que elaboraba estimaciones del segmento de empresas pequeñas y
medianas a partir de relevamientos; funcionó activamente en la entonces Subsecretaría de la Pequeña
y Mediana Empresa y Desarrollo Regional (SEPYME) hasta fines de 2007.