Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes en - Cepal

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Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes en América Latina en los últimos años. Cabe señalar que no es posible construir una serie de datos homogénea, ya que los criterios de clasificación utilizados en cada caso exhiben algunas diferencias. No obstante, ambos resultados contribuyen al análisis del acceso al crédito de las pymes, al igual que los informes elaborados por el Mapa Pyme, que serán luego presentados. Gráfico 1 Empresas con acceso al financiamiento bancario como proporción del total de empresas formales (Años 2001-2006 en porcentaje) 34% 32% 30% 28% 26% 24% 22% 20% IV Trim II Trim IV Trim II Trim IV Trim II Trim IV Trim II Trim IV Trim II Trim III Trim 2001 2002 2002 2003 2003 2004 2004 2005 2005 2006 2006 Fuente: Elaboración propia basada en datos de Bleger (2007). Según las estimaciones de Bleger (2007), sólo una cuarta parte de las MIPYME formales de Argentina accedía al crédito bancario después del año 200 y hasta fines de 200 . Para hacer ese análisis, Bleger utiliza las estadísticas del BCRA bajo el criterio de considerar “crédito pyme” a los préstamos de hasta $ .000.000 contraídos por empresas formales (incluidos los de las microempresas). El criterio de clasificación del financiamiento a pymes del Cedif-Ar consiste en sumar la cartera comercial de préstamos menores a $ 00.000 y las financiaciones a empresas de entre $ 00.000 y $ .000.000, con el fin de no contabilizar los créditos al consumo . 4 En agosto de 2009 el BCRA cambia la metodología en las normas de presentación de la información de los bancos, lo que impide realizar la depuración de los préstamos al consumo.
CEPAL Cuadro 1 Estimación de la cartera de las MIPYME en el sistema bancario (Años 2005-2009 en millones de pesos) 2005 2006 2007 2008 2009 Stock de financiaciones a pymes 19.433 25.119 32.267 35.118 38.577 Bancos públicos 5.947 7.061 8.426 11.497 13.793 Bancos privados nacionales 6.484 8.701 11.251 10.968 12.514 Bancos privados extranjeros 5.793 7.392 9.906 9.794 9.104 Bancos cooperativos 1.209 1.965 2.683 2.859 3.166 Total financiaciones sistema bancario 106.346 127.185 162.378 183.547 196.992 Financiaciones a pymes / Total 18,3% 19,7% 19,9% 19,1% 19,6% Participación en el financiamiento de las pymes Bancos públicos 30,6% 28,1% 26,1% 32,7% 35,8% Bancos privados nacionales 33,4% 34,6% 34,9% 31,2% 32,4% Bancos privados extranjeros 29,8% 29,4% 30,7% 27,9% 23,6% Bancos cooperativos 6,2% 7,8% 8,3% 8,1% 8,2% Fuente: Elaboración propia basada en datos del Cefid-Ar. El principal cambio que se ha producido en los últimos años se relaciona con la mayor presencia de los bancos públicos en el financiamiento a las pymes. Durante el período 200 -2007 han sido los bancos privados nacionales los que han liderado la provisión de créditos a las pequeñas y medianas empresas, seguidos por los extranjeros, dejando a los bancos públicos en tercer lugar. No obstante, esta situación se revierte en los dos años subsiguientes, quedando los bancos públicos en el primer lugar ( %). En orden de importancia, le siguen los privados nacionales ( 2%), los extranjeros (2 %) y los cooperativos (8%). Cabe señalar que entre 200 y 2009, los bancos cooperativos y los públicos han presentado un mayor crecimiento de su cartera orientada a las pymes (27% y 21% respectivamente) que los privados nacionales y extranjeros (18% y 12% respectivamente). Esencialmente, el incremento en la participación de los bancos cooperativos y públicos se debe a las políticas contracíclicas implementadas desde el gobierno nacional para aumentar las posibilidades de financiamiento al sector productivo, y en particular, a las firmas más vulnerables (por su tamaño o por su actividad).
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