Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes en - Cepal

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permitir que los bancos incrementen su cartera de clientes incorporando
nuevas empresas. Debe lograrse una complementación para que las
líneas de financiamiento puedan ser gestionadas junto con las garantías
favoreciendo el acceso al financiamiento de largo plazo, a tasas de interés
normales, así como a otros recursos para los cuales, las de pymes están
en desventaja como tecnología, insumos, servicios conexos, canales de
comercialización e infraestructura.
• Servicios no financieros. El desarrollo de un sistema de servicios
a las empresas constituye una herramienta útil para mejorar el
acceso de estas al financiamiento. La información acerca de los
instrumentos de financiamiento y la realización de un diagnóstico
financiero posibilitan elegir la alternativa que mejor se adapta
a los requerimientos de las empresas. Además, los servicios de
asesoramiento facilitan cumplimentar los requisitos que imponen
los bancos para la aprobación de créditos. El abanico de servicios
puede incluir una gran cantidad de soluciones para las empresas.
• Servicios y productos en línea. La utilización de Internet para la provisión
de servicios a las empresas representa una interesante vía para mejorar el
alcance de los mismos a bajo costo. Los cursos de capacitación en línea,
los manuales de información y sugerencias, las herramientas diagnósticas
interactivas, son ejemplos de servicios empresariales electrónicos.
Adicionalmente, mediante la incorporación de herramientas en línea
es posible acortar significativamente los tiempos de operación para
la ejecución de líneas de créditos y/o garantías (como en los casos de
la Tarjeta BNDES y el factoraje de NAFINSA).
La introducción y el fomento de instrumentos como el arrendamiento con
opción de compra, el factoraje, los sistemas de garantías o el capital de riesgo
apuntan en la dirección correcta pero no son suficientes para eliminar el problema
del racionamiento del crédito y, en especial, aquel orientado a las empresas de
menor tamaño. Para alcanzar esta meta y avanzar en el diseño y construcción de
un sistema financiero inclusivo y dedicado al apoyo a la producción dando un
fuerte impulso a las pymes y potenciando su papel en el progreso económico y
social, es necesario fortalecer la banca pública de desarrollo para contrarrestar
sesgos de la banca privada en materia de inversión de largo plazo y de aliento
de la innovación y reducción de brechas productivas y sociales.
Un desarrollo financiero que enfrente la pronunciada heterogeneidad debe
potenciar el acceso de las micro, pequeñas y medianas empresas para generar
mercados más equitativos y una economía más dinámica.