LA PART DES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT SPÉCIALISÉSPART DE L’ASF DANS L’ENSEMBLEDE L’ENCOURS DES CRÉDITSÀ L’ÉCONOMIE DU SECTEUR PRIVÉAU 31 DÉCEMBRE <strong>2011</strong>Ensemble<strong>de</strong>s établissements<strong>de</strong> crédit (a) (b)Milliards d’eurosDont adhérents<strong>de</strong> l’ASF (b) (c)Part <strong>de</strong> l’ASFdans le totalCrédits aux ménages 1 083,1 172,1 15,9%Crédits à la consommation 149,3 84,6 56,7%Crédits à l’habitat 843,2 87,5 10,4%Autres crédits 90,5 - -Crédits aux entreprises 820,7 127,5 15,5%Crédits d’investissement et <strong>de</strong> trésorerie (d) 739,6 127,5 17,2%Autres crédits 81,1 - -Total 1 903,8 299,5 15,7%(a) Sources : Banque <strong>de</strong> France et ASF.NB : La Banque <strong>de</strong> France a modifié ses séries statistiques sur les encours <strong>de</strong> crédits <strong>de</strong>s établissements <strong>de</strong> crédit aux entreprises - modification importante <strong>de</strong>la ventilation entre les crédits d’investissement et <strong>de</strong> trésorerie et les autres crédits - ce qui change sensiblement la part <strong>de</strong>s adhérents <strong>de</strong> l’ASF dans le total <strong>de</strong>scrédits d’investissement et <strong>de</strong> trésorerie aux entreprises.(b) Opérations <strong>de</strong> location simple incluses.(c) Membres correspondants compris.(d) Crédits d’investissement (crédit-bail - mobilier et immobilier - et financements classiques <strong>de</strong> l’équipement et <strong>de</strong>s investissements immobiliers) et crédits <strong>de</strong>trésorerie (affacturage).1LE CRÉDITÀ LA CONSOMMATIONCrédit à la consommationVariation <strong>annuel</strong>le <strong>de</strong> la productionLES PRINCIPAUXCHIFFRESMilliardsd’eurosEvolutionpar <strong>rapport</strong>à 2010 (a)+3,6%+2,1%La production en <strong>2011</strong> 38,6 –0,4%Crédit classique 35,7 –0,7%Crédits renouvelables (b) 13,5 –6,1%Prêts personnels (c) 11,4 +8,4%Financements affectés 10,8 –2,4%Location (d) 02,9 +4,1%<strong>Le</strong>s opérations en cours à fin <strong>2011</strong> 84,6 –0,6%Crédit classique 79,0 –0,7%Crédits renouvelables 24,6 –6,9%Prêts personnels (c) 32,1 +3,2%Financements affectés 22,3 +1,2%Location (d) 05,6 +0,9%(a) <strong>Le</strong>s chiffres <strong>de</strong> 2010 et <strong>2011</strong> sont ceux <strong>de</strong>s sociétés adhérentes au1 er janvier 2012.(b) Nouvelles utilisations à crédit.(c) Y compris rachats <strong>de</strong> créances.(d) Opérations <strong>de</strong> location avec option d’achat d’automobiles pour la quasitotalité.LA PRODUCTION DE L’ANNÉEEn <strong>2011</strong>, la production totale <strong>de</strong>s établissements spécialisésen crédit à la consommation s’est établie à 38,6 milliardsd’euros, en léger recul <strong>de</strong> –0,4% par <strong>rapport</strong> à l’annéeprécé<strong>de</strong>nte - contre un ressaut <strong>de</strong> +2,1% en 2010 -, maisencore inférieure <strong>de</strong> –14% au pic historique atteint en 2007.12,5%10,0%7,5%5,0%2,5%0,0%-2,5%-5,0%-2,4%-13,3%-0,4%2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong>Variation infra-<strong>annuel</strong>le <strong>de</strong> la production*T1<strong>2011</strong>T2<strong>2011</strong>T3<strong>2011</strong>T4<strong>2011</strong>* Variation par <strong>rapport</strong> au même trimestre <strong>de</strong> l’année précé<strong>de</strong>nte.Rapport ASF – juin 2012 28
<strong>Le</strong> premier trimestre aura été le seul à marquer unecroissance <strong>de</strong> l’activité (+9,3% par <strong>rapport</strong> aux troispremiers mois <strong>de</strong> 2010), avant une dégradation continue<strong>de</strong> celle-ci, accentuée dans la secon<strong>de</strong> partie <strong>de</strong> l’année(–1,8% au printemps, –3,7% au troisième trimestre et –4,5%au quatrième). Mesurée en termes d’année mobile, laproduction avait recommencé à croître au printemps 2010avant une brusque inflexion à la mi-<strong>2011</strong> et un nouveaureflux <strong>de</strong>puis cette pério<strong>de</strong>, inversion <strong>de</strong> tendance qui estquasiment concomitante <strong>de</strong> celle <strong>de</strong> la consommation <strong>de</strong>sménages en biens manufacturés.0%Crédits renouvelablesVariation <strong>annuel</strong>le <strong>de</strong> la production-0,7%-6,3% -6,1%46454443Crédit à la consommationProduction - Milliards d’eurosDonnées trimestrielles mises en année mobile-11,2%2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong>5,0%2,5%Variation infra-<strong>annuel</strong>le <strong>de</strong> la production*4241403938372005 2007 2009 <strong>2011</strong><strong>Le</strong>s nouveaux crédits distribués<strong>Le</strong> montant <strong>de</strong>s nouveaux crédits distribués en <strong>2011</strong> pourle financement <strong>de</strong> l’équipement <strong>de</strong>s particuliers (nouvellesutilisations <strong>de</strong> crédits renouvelables, financements affectéset prêts personnels) s’élève à 35,7 milliards d’euros, enbaisse <strong>de</strong> –0,7% par <strong>rapport</strong> à 2010 (contre +1,9% cette<strong>de</strong>rnière année).<strong>Le</strong>s nouvelles utilisations <strong>de</strong> crédits renouvelables sont <strong>de</strong>13,5 milliards d’euros, en recul <strong>de</strong> –6,1% par <strong>rapport</strong>à 2010. La contraction a été continue durant l’année,avec une pointe à l’été (–10,5% par <strong>rapport</strong> à la mêmepério<strong>de</strong> <strong>de</strong> l’année précé<strong>de</strong>nte, après –1,5% au premiertrimestre, –4,6% au printemps et avant –7,4% au cours<strong>de</strong>s trois <strong>de</strong>rniers mois). Au total, après quatre annéesconsécutives <strong>de</strong> baisse faisant suite à une stagnation en2007, la production <strong>de</strong> <strong>2011</strong> retrouve à peine le niveaud’il y a douze ans. Il en résulte une diminution importanteet rapi<strong>de</strong> <strong>de</strong> la part du crédit renouvelable dans le total <strong>de</strong>la production <strong>de</strong>s établissements spécialisés, ramenée <strong>de</strong>41% courant 2009 à 35% en <strong>2011</strong>.Pour la première fois <strong>de</strong>puis l’automne 2009, la production<strong>de</strong> prêts personnels (3) a enregistré un recul au quatrièmetrimestre <strong>2011</strong> (–2,3% par <strong>rapport</strong> à la même pério<strong>de</strong> <strong>de</strong>l’année précé<strong>de</strong>nte). Au total, sur l’ensemble <strong>de</strong> l’année<strong>2011</strong>, la production, avec 11,4 milliards d’euros pour1 134 000 opérations, maintient une progression (+8,4%)0,0%-2,5%-5,0%-7,5%-10,0%-12,5%* Variation par <strong>rapport</strong> au même trimestre <strong>de</strong> l’année précé<strong>de</strong>nte.qui marque cependant un net ralentissement (+18,2% en2010). <strong>Le</strong> niveau <strong>de</strong> l’activité <strong>de</strong>meure inférieur <strong>de</strong> –10%au plus haut enregistré en 2007.+11,0%T1 T2 T3 T4<strong>2011</strong> <strong>2011</strong> <strong>2011</strong> <strong>2011</strong>Prêts personnelsVariation <strong>annuel</strong>le <strong>de</strong> la production-10,4%-22,7%+18,2%+8,4%2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong>(3) Une part <strong>de</strong> ces opérations, difficilement mesurable <strong>de</strong> façonprécise mais en tout état <strong>de</strong> cause non négligeable, est constituée par<strong>de</strong>s rachats <strong>de</strong> créances.L’ACTIVITÉ DES ADHÉRENTSDE L’ASF EN <strong>2011</strong>29Rapport ASF – juin 2012