Cybercrime en witwassen

106 Cybercrime en witwassen
witwasroutes die criminelen kunnen nemen. Overigens is op 8 oktober 2015
de nieuwe Betalingsrichtlijn door het Europees Parlement goedgekeurd. 255
Deze richtlijn heeft tot gevolg dat meer online betalingsdiensten een vergunning
moeten hebben of geregistreerd moeten zijn. De regelgeving leidt tot
meer harmonisatie van regelgeving van deze nieuwe betalingsdiensten. 256
Daarmee worden de handhavingsproblemen echter niet automatisch opgelost.
5.5 Webwinkels
Uit ons dossieronderzoek en de afgenomen interviews is gebleken dat webwinkels
later in de witwasketen een rol kunnen spelen. Via de bankrekening
van slachtoffers van banking malware kunnen namelijk producten worden
gekocht.
Webwinkels van grote omvang zoals Bol.com en Wehkamp.nl nemen zelf ook
maatregelen om fraude en witwassen tegen te gaan. Uit onze interviews is
duidelijk geworden dat de beveiligingsafdelingen van banken samenwerken
met webwinkels om de levering van producten die met fraudeleus verkregen
geld zijn betaald tegen te gaan. Indien snel wordt gehandeld, kan door middel
van deze private samenwerking de schade uit banking malware worden
beperkt.
5.6 Voucherdiensten
Uit ons onderzoek is gebleken dat de op zichzelf legale voucherdiensten met
name bij ransomware een rol spelen binnen het witwasproces van criminelen.
Voucherdiensten maken het onder andere mogelijk om de waarde van de
voucher bij te schrijven op een e-wallet of direct te besteden bij een online
dienstverlener. Het is eenvoudig om geld te verspreiden tussen verschillende
diensten en zodoende de herkomst van het geld verder te verhullen. Bovendien
kan geld uit een voucher worden geparkeerd op een online account en
vanuit dat online account worden omgezet naar een andere vorm van geld.
De werking van voucherdiensten en enkele kenmerken ervan zijn reeds
beschreven in hoofdstuk 3. 257 Vouchers kunnen worden gekocht (eventueel
met contanten) via aangesloten winkeliers, tankstations en kiosken. Een
voorbeeld van een voucher is een Paysafecard (voorheen Ukash) van Skrill.
255 Zie Richtlijn (EU) 2015/2366 van het Europees Parlement en de Raad betreffende betalingsdiensten in de
interne markt van 23 december 2015, L 337/35.
256 Wel blijven er enige uitzonderingen van toepassing. Het ligt buiten het bestek van dit onderzoek om dieper op
dit onderwerp in te gaan.
257 Zie paragraaf 3.2.2 en bijlage 4.