Cybercrime en witwassen

Recommendations

Info

50 Cybercrime en witwassen tegoed echter alleen bij de eigen winkel kan worden gebruikt, is de vrijstellingsregeling Wft van toepassing. Zoals in de volgende paragraaf uiteengezet zal worden, zijn verschillende vormen van virtueel geld, de zogeheten cryptocurrencies, geen elektronisch geld in de zin van de Wft. Uitgevers van virtuele valuta die niet over een vergunning beschikken, kunnen formeel ook geen elektronisch geld uitgeven. Zoals aangegeven in hoofdstuk 1, richt dit onderzoek zich op digitale betalingsmiddelen omdat cybercriminelen enerzijds via banking malware en ransomware hun geld verdienen in de vorm van digitale betalingsmiddelen en anderzijds mogelijk digitale betalingsmiddelen gebruiken om hun crimineel verdiende opbrengsten (verder) wit te wassen. De European Banking Authority (EBA) heeft verschillende voordelen van digitale betalingsmiddelen geïdentificeerd als aantrekkelijk voor criminelen en deze aangemerkt als hoge risico’s voor onder meer gebruikers, financiële markten en toezichthouders: 106 – De geldstroom is niet in alle gevallen geheel te traceren, bijvoorbeeld wanneer transacties gestapeld worden via online betaalplatformen en/of plaatsvinden via landen met strikte bankgeheimen of beperkt toezicht. Het principe ‘follow the money’ vervalt dan. – Bepaalde omzettingen kunnen redelijk anoniem plaatsvinden, als zij bijvoorbeeld online internationaal worden verhandeld of als geld via een pinautomaat in het buitenland wordt opgenomen. – Geld kan op een snelle manier over de wereld verplaatst worden. – Complexe infrastructuren kunnen onduidelijkheid veroorzaken over wie verantwoordelijk kan worden gehouden voor het toezicht. In paragraaf 3.3.3 wordt nader ingegaan op de specifieke voor- en nadelen van virtueel geld, een subcategorie van digitaal geld. Dit onderzoek heeft betrekking op digitaal witwassen, waarbij ook digitale betalingsmiddelen een rol kunnen spelen. Zowel elektronisch geld als virtueel geld vallen dus binnen de reikwijdte van dit onderzoek. Ook andere betalingsmiddelen, zoals contant geld en betaalkaarten, kunnen onderdeel uitmaken van het witwasproces. Bij de meeste vormen van witwassen speelt contant geld nog steeds een (grote) rol (Europol, 2015a). Ook bij witwassen met behulp van digitale betalingsmiddelen komt het vaak voor dat er een cash-out in contant geld of met betaalkaarten plaatsvindt (zie hoofdstuk 4). 106 EBA (2014), ‘Opinion on Virtual Currencies’, 4 juli 2014, beschikbaar op: www.eba.europa.eu/-/eba-proposespotential-regulatory-regime-for-virtual-currencies-but-also-advises-that-financial-institutions-should-notbuy-hold-or-sell-them-whilst-n (laatst geraadpleegd op 9 oktober 2015).
Digitale betalingsmiddelen 51 3.2 Virtueel geld Omdat de meeste consumenten tegenwoordig digitale betaalrekeningen hebben bij hun bank via een of andere vorm van internetbankieren, wordt de werking van elektronisch geld en internetbankieren hier niet verder uitgelegd. Door de toenemende digitalisering bieden banken in toenemende mate hun diensten aan via internet. Betalen via de bankwebsite op de computer (internetbankieren) of een app op de smartphone of tablet (mobiel bankieren) is meer de norm dan de uitzondering. Virtueel geld behoeft voor de niet-ingewijde lezer daarentegen enige toelichting. Het gebruik van virtueel geld is immers minder wijdverbreid dan het gebruik van fysiek geld en elektronisch geld. In paragraaf 3.2.1 wordt de typologie van virtueel geld nader uitgewerkt. In paragraaf 3.2.2 worden de belangrijkste verschijningsvormen van virtueel geld beschreven. Daarbij ligt de nadruk op verschijningsvormen van virtueel geld die ook daadwerkelijk door criminelen worden gebruikt bij cybercrime en/of witwassen. Daarnaast worden ook enkele verschijningsvormen beschreven die weliswaar niet in de dossiers voorkwamen maar mogelijk toch interessant zijn voor cybercriminelen. 3.2.1 Typologie Virtueel geld kan op basis van twee criteria worden onderscheiden. In de eerste plaats betreft dat de vraag of het geld (de unit) kan worden omgezet in nationale valuta en in de tweede plaats of er een centraal systeem/centrale autoriteit achter de werking (het netwerk of protocol) van het virtuele geld zit. Wanneer virtueel geld kan worden omgezet in nationale valuta (door de overheid gefiatteerd geld), wordt gesproken van inwisselbaar (convertible) virtueel geld of open virtueel geld. Kan dat niet, dan is sprake van niet-inwisselbaar (non-convertible) virtueel geld of gesloten virtueel geld. Inwisselbaar virtueel geld heeft een equivalente waarde in echt geld. Niet-inwisselbaar virtueel geld is specifiek bedoeld voor een bepaalde virtuele omgeving, zoals een online game of website. Niet-inwisselbaar virtueel geld kan niet worden ingeruild voor echt geld, ook al moet het in veel gevallen wel worden gekocht met echt geld. Daarbij dient opgemerkt te worden dat er soms een zwarte markt kan ontstaan rondom niet-inwisselbaar virtueel geld. Zo kunnen bijvoorbeeld spelers van een online game doorgaans hun speelgeld niet inruilen voor echt geld, maar niettemin proberen ze soms hun spelidentiteiten of gewonnen objecten en eigenschappen door te verkopen, ook buiten de spelomgeving zelf en ook als dit in strijd is met de algemene voorwaarden (Schermer et al., 2008, p. 46). Een voorbeeld van een populair betaalmiddel in online games is ‘World of Warcraft gold’. In 2014 speelden meer dan 10 mil-
Page 1: Cybercrime en witwassen
Page 4 and 5: Onderzoek en beleid De reeks Onderz
Page 7 and 8: Inhoud Samenvatting 9 1 Inleiding 1
Page 9 and 10: Samenvatting Aanleiding, vraagstell
Page 11 and 12: Samenvatting 11 beheerd virtueel ge
Page 13: Samenvatting 13 en blokkeren. Daarn
Page 16 and 17: 16 Cybercrime en witwassen ware te
Page 18 and 19: 18 Cybercrime en witwassen 1.3 Onde
Page 21 and 22: 2 Cybercrime en witwassen In dit ho
Page 23 and 24: Cybercrime en witwassen 23 Daders k
Page 25 and 26: Cybercrime en witwassen 25 gesprek
Page 27 and 28: Cybercrime en witwassen 27 Uniek aa
Page 29 and 30: Cybercrime en witwassen 29 Een inmi
Page 31 and 32: Cybercrime en witwassen 31 Figuur 2
Page 33 and 34: Cybercrime en witwassen 33 Figuur 2
Page 35 and 36: Cybercrime en witwassen 35 wetgevin
Page 37 and 38: Cybercrime en witwassen 37 mogelijk
Page 39 and 40: Cybercrime en witwassen 39 tewitwas
Page 41 and 42: Cybercrime en witwassen 41 van het
Page 43 and 44: Cybercrime en witwassen 43 vatbaar
Page 45 and 46: Cybercrime en witwassen 45 - Integr
Page 47 and 48: 3 Digitale betalingsmiddelen In dit
Page 49: Digitale betalingsmiddelen 49 euro
Page 53 and 54: Digitale betalingsmiddelen 53 Centr
Page 55 and 56: Digitale betalingsmiddelen 55 PayPa
Page 57 and 58: Digitale betalingsmiddelen 57 met e
Page 59 and 60: Digitale betalingsmiddelen 59 banke
Page 61 and 62: Digitale betalingsmiddelen 61 Bitco
Page 63 and 64: Digitale betalingsmiddelen 63 Nadel
Page 65 and 66: Digitale betalingsmiddelen 65 ander
Page 67 and 68: Digitale betalingsmiddelen 67 monit
Page 69: Digitale betalingsmiddelen 69 een b
Page 72 and 73: 72 Cybercrime en witwassen Uit het
Page 74 and 75: 74 Cybercrime en witwassen Aangezie
Page 76 and 77: 76 Cybercrime en witwassen Figuur 4
Page 78 and 79: 78 Cybercrime en witwassen komen, m
Page 82 and 83: 82 Cybercrime en witwassen Fase 1 N
Page 84 and 85: 84 Cybercrime en witwassen het geld
Page 86 and 87: 86 Cybercrime en witwassen 2 De mix
Page 90 and 91: 90 Cybercrime en witwassen gegeven
Page 92 and 93: 92 Cybercrime en witwassen 5.1 De b
Page 94 and 95: 94 Cybercrime en witwassen kunnen v
Page 100 and 101:
100 Cybercrime en witwassen genomen
Page 102 and 103:
102 Cybercrime en witwassen Figuur
Page 104 and 105:
104 Cybercrime en witwassen over he
Page 106 and 107:
106 Cybercrime en witwassen witwasr
Page 108 and 109:
108 Cybercrime en witwassen wetgevi
Page 110 and 111:
110 Cybercrime en witwassen Mixing
Page 112 and 113:
112 Cybercrime en witwassen Bitcoin
Page 114 and 115:
114 Cybercrime en witwassen onduide
Page 116 and 117:
116 Cybercrime en witwassen opspori
Page 118 and 119:
118 Cybercrime en witwassen kennis
Page 120 and 121:
120 Cybercrime en witwassen toezich
Page 122 and 123:
122 Cybercrime en witwassen ware),
Page 125 and 126:
Summary Cybercrime and money launde
Page 127 and 128:
Summary 127 In this study various m
Page 129 and 130:
Literatuur Akse, Th. (2003). En de
Page 131 and 132:
Literatuur 131 Falliere, N., & Chie
Page 133:
Literatuur 133 Soudijn, M.R.J., & Z
Page 137:
Bijlage 2 Lijst van respondenten Ge
Page 140 and 141:
140 Cybercrime en witwassen feiten
Page 142 and 143:
142 Cybercrime en witwassen Betalin
Page 144 and 145:
144 Cybercrime en witwassen attribu
Page 146 and 147:
Page 148 and 149:
Page 150 and 151:
show all

Cybercrime en witwassen

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?