Cybercrime en witwassen
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
K<strong>en</strong>merk<strong>en</strong> van actor<strong>en</strong> bij het witwass<strong>en</strong> van opbr<strong>en</strong>gst<strong>en</strong> uit banking malware <strong>en</strong> ransomware 107<br />
Voor het kop<strong>en</strong> van vouchers in Nederland bestaat e<strong>en</strong> limiet om witwass<strong>en</strong><br />
teg<strong>en</strong> te gaan. Naast de aankoop van vouchers in de fysieke wereld is het ook<br />
mogelijk om e<strong>en</strong> account aan te mak<strong>en</strong> t<strong>en</strong>einde voucherbedrag<strong>en</strong> bij te<br />
schrijv<strong>en</strong> op e<strong>en</strong> e-wallet. Om gebruik te mak<strong>en</strong> van dit account wordt<br />
meestal gevraagd om e<strong>en</strong> naam, geboortedatum, adres, telefoonnummer <strong>en</strong><br />
e-mailadres. Het telefoonnummer <strong>en</strong> e-mailadres word<strong>en</strong> tijd<strong>en</strong>s het registratieproces<br />
geverifieerd om witwass<strong>en</strong> teg<strong>en</strong> te gaan. Zodra het account is<br />
aangemaakt is het ook mogelijk om e<strong>en</strong> prepaid creditcard aan te vrag<strong>en</strong>. De<br />
creditcard moet word<strong>en</strong> opgelad<strong>en</strong> met tegoed uit het account, vaak tot e<strong>en</strong><br />
maximum van € 5.000. Het is mogelijk om bij verschill<strong>en</strong>de online di<strong>en</strong>stverl<strong>en</strong>ers<br />
direct met het tegoed op vouchers te betal<strong>en</strong>, zoals Skype, Deezer,<br />
Spotify <strong>en</strong> de PlayStation Store. Met deze aanvull<strong>en</strong>de di<strong>en</strong>st<strong>en</strong> vorm<strong>en</strong> de<br />
voucherdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong> e<strong>en</strong> uitgebreid betaalsysteem. Uit ons onderzoek blijkt dat<br />
de verschill<strong>en</strong>de conversievorm<strong>en</strong> mogelijkhed<strong>en</strong> bied<strong>en</strong> voor cybercriminel<strong>en</strong><br />
om geld wit te wass<strong>en</strong> (Europol, 2016, p. 8-13). 258<br />
5.7 E-wallet-di<strong>en</strong>st<strong>en</strong><br />
Onder e-wallet-di<strong>en</strong>st<strong>en</strong> word<strong>en</strong> in deze studie online betalingsdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong> verstaan,<br />
waarbij geld op e<strong>en</strong> persoonlijk account kan word<strong>en</strong> geparkeerd. Dit<br />
account is alle<strong>en</strong> beschikbaar via internet. E<strong>en</strong> voorbeeld van e<strong>en</strong> e-walletdi<strong>en</strong>st<br />
is PayPal. 259 Met de e-wallet-di<strong>en</strong>st kunn<strong>en</strong> vervolg<strong>en</strong>s betaling<strong>en</strong><br />
word<strong>en</strong> gedaan bij aangeslot<strong>en</strong> webwinkels <strong>en</strong> kunn<strong>en</strong> transacties word<strong>en</strong><br />
verricht met andere gebruikers van de e-wallet-di<strong>en</strong>st. Indi<strong>en</strong> de online portemonnee<br />
is gekoppeld aan e<strong>en</strong> bankrek<strong>en</strong>ing kan ook geld word<strong>en</strong> af- <strong>en</strong><br />
bijgeschrev<strong>en</strong> van/op e<strong>en</strong> bankrek<strong>en</strong>ing. Het koppel<strong>en</strong> van e<strong>en</strong> e-walletdi<strong>en</strong>st<br />
aan e<strong>en</strong> bankrek<strong>en</strong>ing is natuurlijk e<strong>en</strong> extra verificatiemiddel voor de<br />
di<strong>en</strong>st <strong>en</strong> kan e<strong>en</strong> bron van gegev<strong>en</strong>s zijn voor opsporingsdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong>, indi<strong>en</strong><br />
e<strong>en</strong> e-wallet-di<strong>en</strong>st wordt misbruikt voor witwasdoeleind<strong>en</strong>.<br />
Binn<strong>en</strong> de e-wallet-di<strong>en</strong>st<strong>en</strong> is er e<strong>en</strong> onderscheid te mak<strong>en</strong> tuss<strong>en</strong> e-walletdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong><br />
met e<strong>en</strong> hoofdkantoor binn<strong>en</strong> de Europese Unie <strong>en</strong> e-wallet-di<strong>en</strong>st<strong>en</strong><br />
met e<strong>en</strong> hoofdkantoor buit<strong>en</strong> de Europese Unie (Soudijn & Akse 2012,<br />
p. 160). Van deze laatste categorie e-wallet-di<strong>en</strong>st<strong>en</strong> zoud<strong>en</strong> criminel<strong>en</strong> vaker<br />
gebruikmak<strong>en</strong>, omdat daar minder str<strong>en</strong>ge regels op het gebied van witwass<strong>en</strong><br />
geld<strong>en</strong>. Deze regels hebb<strong>en</strong> voornamelijk betrekking op het KYC-beleid<br />
<strong>en</strong> monitoring van de transacties om witwass<strong>en</strong> teg<strong>en</strong> te gaan. Bov<strong>en</strong>di<strong>en</strong><br />
hebb<strong>en</strong> nationale toezichthouders in andere land<strong>en</strong> weinig zicht op de activiteit<strong>en</strong><br />
van deze betalingsdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong> (Soudijn & Akse, 2012, p. 161). Uit interviews<br />
kwam naar vor<strong>en</strong> dat de naleving van Nederlandse financiële toezicht-<br />
258 Het gebruik van vouchersystem<strong>en</strong> t<strong>en</strong> behoeve van cybercrime wordt ook veelvuldig bevestigd in interviews<br />
<strong>en</strong> blijkt uit <strong>en</strong>kele dossiers die zijn onderzocht tijd<strong>en</strong>s ons dossieronderzoek.<br />
259 Zie paragraaf 3.3.2.
Change language