Cybercrime en witwassen

Witwassen van geld verkregen uit banking malware en ransomware 83
ner die de betreffende vouchers accepteert als betaalmiddel. Wanneer de
producten die worden aangeschaft direct naar de cybercriminelen zouden
gaan, zouden zij betrekkelijk eenvoudig traceerbaar zijn via bijvoorbeeld het
afleveradres of andere bestelgegevens. Daarom wordt in deze variant doorgaans
gebruikgemaakt van money mules als tussenpersonen. Zij kunnen dan
de producten (soms via een keten van tussenpersonen) bij de cybercriminelen
bezorgen. Deze variant lijkt sterk op model 2A in figuur 4.2.
Fase 2
In fase 2 wordt het geld verder witgewassen, door middel van het verder verhullen
en/of het besteden van het omgezette geld. Uit ons literatuur- en dossieronderzoek
komt een breed scala aan witwasmethoden naar voren.
Meestal betreft het combinaties van methoden. Hieronder worden vier
methoden besproken die in combinaties (en in combinaties met andere
methoden die in dit rapport worden besproken) voorkomen.
Een eerste methode (3A1) betreft het direct uitgeven van de voucher bij een
online dienstverlener. Vouchers kunnen immers rechtstreeks worden ingewisseld
voor producten of diensten. In een recente zaak kwam bijvoorbeeld
een methode van witwassen naar voren waarbij tegoeden van een Paysafecard
werden omgezet in beltegoeden. 212
Een tweede methode (3A2) is dat de tegoeden van een voucher vanuit een
account met gekoppelde e-wallet op prepaid creditcards worden gestort. Veel
online betalingsdiensten bieden prepaid creditcards aan om eenvoudig geld
uit te geven. Daarnaast bestaan er ook uitgevers van volledig anonieme prepaid
cards, die bovendien hoge of helemaal geen limieten hebben (UNODC,
2014, p. 16). 213 Bij geldautomaten kan het geld vervolgens worden opgenomen
met deze prepaid cards.
Een derde methode (3B3) die veel voorkomt is het overzetten van het tegoed
van een voucher op een online account met een daaraan gekoppelde e-wallet.
Deze e-wallet wordt vervolgens gebruikt voor de aankoop van producten
of diensten bij webwinkels. Op deze manier kan de waarde van een voucher
worden besteed. Maar het tegoed kan uiteraard ook worden omgezet in
andere valuta en bijvoorbeeld via een cash-out worden omgezet in contant
geld.
Een vierde methode (3B4) is simpelweg niets met het tegoed doen en het
tegoed, als ware het spaargeld, op het account laten staan. Als het geld
immers voldoende is witgewassen, dat wil zeggen als de illegale herkomst van
212 Op een gegeven moment gaat het hier om accounts met honderdduizenden euro’s aan Skype-tegoeden.
213 Zie ook: ‘Money Laundering using New Payment Methods’, FATF-GAFI, October 2010. Zie bijvoorbeeld
www.megaspyshop.nl/shop/anonymous-credit-card-high-limit en www.podex.nazwa.pl/card (laatst geraadpleegd
op 20 april 2016).