Cybercrime en witwassen

72 Cybercrime en witwassen
Uit het door ons uitgevoerde literatuuronderzoek, dossieronderzoek en de
afgenomen interviews blijkt dat twee terugkerende modellen onderscheiden
kunnen worden. Het eerste model beschrijft hoe geld wordt witgewassen met
behulp van money mules, waarbij de nadruk ligt op het omzetten van het
elektronische geld in contant geld, dat vervolgens kan worden besteed of
naar het buitenland worden weggesluisd. Het tweede model beschrijft hoe
het elektronische geld direct wordt uitgegeven aan goederen of diensten.
Hoewel het ook mogelijk is dat cybercriminelen het verkregen geld uit banking
malware op andere wijzen witwassen, zoals bijvoorbeeld door een combinatie
van klassieke methoden en de hieronder beschreven methoden, zijn de
hieronder beschreven modellen de modi operandi die wij in ons onderzoek
hoofdzakelijk zijn tegengekomen.
4.1.1 Witwassen via money mules en directe ‘cash-out’
Het eerste model van het witwassen van geld dat wordt verkregen uit banking
malware is opgedeeld in twee fasen (zie figuur 4.1). Fase 1 betreft het omzetten
van het elektronische geld in contant geld. Fase 2 betreft de besteding van
het contante geld. In de praktijk lopen deze twee fasen in elkaar over. Echter,
voor het bewijzen van witwassen van geld verkregen uit banking malware als
delict is fase 1 voldoende. Fase 2 bestaat in de praktijk uit (lange ketens van)
allerlei witwasmethoden, teneinde de herkomst van crimineel verkregen gelden
verder te verhullen.
Figuur 4.1
Banking malware
Model 1 betreft het witwassen van geld met money mule
Fase 1
witwassen
Fase 2
witwassen
Banking malware slachtoffer
Bankrekening money mule
1. Geld wordt
overgemaakt naar
een rekening in
het buitenland
Bankrekening slachtoffer
Pinnen van het geld door casher
Verzameling
van cash geld
1. Met money
transming
service naar
buitenland
2. Uitgave aan
luxe goederen
3. Verplaatsen
van het geld naar
buitenland
4. Et cetera