Cybercrime en witwassen
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
12 <strong>Cybercrime</strong> <strong>en</strong> witwass<strong>en</strong><br />
g<strong>en</strong> geld uit banking malware <strong>en</strong> ransomware: (1) bank<strong>en</strong>, (2) money mules,<br />
(3) geldtransfer kantor<strong>en</strong>, (4) Paym<strong>en</strong>t Service Providers, (5) webwinkels,<br />
(6) voucherdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong>, (7) e-wallet-di<strong>en</strong>st<strong>en</strong>, (8) Bitcoin exchanges, (9) mixing<br />
services, <strong>en</strong> (10) Bitcoin-handelar<strong>en</strong>. Om in kaart te br<strong>en</strong>g<strong>en</strong> met welke partij<strong>en</strong><br />
de politie tijd<strong>en</strong>s opsporingsonderzoek<strong>en</strong> in aanraking zou kunn<strong>en</strong><br />
kom<strong>en</strong> zijn in dit rapport de k<strong>en</strong>merk<strong>en</strong> van deze actor<strong>en</strong> beschrev<strong>en</strong>. Met<br />
behulp van de transactiegegev<strong>en</strong>s over phishing <strong>en</strong> banking malware is het<br />
mogelijk geweest op de meest gedetailleerde wijze de k<strong>en</strong>merk<strong>en</strong> van money<br />
mules in Nederland in kaart te br<strong>en</strong>g<strong>en</strong>. Het beeld dat uit de analyses van de<br />
datasets naar vor<strong>en</strong> komt, maakt duidelijk dat money mules voornamelijk<br />
jongvolwass<strong>en</strong><strong>en</strong> tuss<strong>en</strong> de 18 <strong>en</strong> 22 jaar zijn uit armere wijk<strong>en</strong> die zich lat<strong>en</strong><br />
ronsel<strong>en</strong> om teg<strong>en</strong> betaling hun pinpas af te staan. Hoewel jonger<strong>en</strong> in de<br />
achterstandswijk<strong>en</strong> van de drie grote sted<strong>en</strong> (Amsterdam, Rotterdam <strong>en</strong> D<strong>en</strong><br />
Haag) oververteg<strong>en</strong>woordigd zijn, kom<strong>en</strong> money mules uit alle geme<strong>en</strong>t<strong>en</strong> in<br />
Nederland. De jonger<strong>en</strong> hebb<strong>en</strong> relatief vaak e<strong>en</strong> Oost-Europese nationaliteit.<br />
Uit dit onderzoek komt naar vor<strong>en</strong> dat criminel<strong>en</strong> er in veel gevall<strong>en</strong> nog<br />
steeds voor kiez<strong>en</strong> om contant geld te gebruik<strong>en</strong>. Dit komt omdat contant<br />
geld snel <strong>en</strong> anoniem verplaatst kan word<strong>en</strong>. Daarmee is <strong>en</strong> blijft contant<br />
geld voor h<strong>en</strong> aantrekkelijk om ongestoord van de opbr<strong>en</strong>gst<strong>en</strong> van criminaliteit<br />
te g<strong>en</strong>iet<strong>en</strong>, ook bij cybercrime. De omvang van witwass<strong>en</strong> met contant<br />
geld is dan ook vele mal<strong>en</strong> groter dan die van witwass<strong>en</strong> met digitale betalingsmiddel<strong>en</strong>,<br />
waar in deze studie de nadruk op ligt. Of dat in de toekomst<br />
zal verander<strong>en</strong>, hangt sterk af van de ontwikkeling<strong>en</strong> rondom digitale betalingsmiddel<strong>en</strong><br />
<strong>en</strong> maatregel<strong>en</strong> die bedrijv<strong>en</strong> <strong>en</strong> instelling<strong>en</strong> nem<strong>en</strong> om witwass<strong>en</strong><br />
te bestrijd<strong>en</strong>. Daarbij moet<strong>en</strong> verschill<strong>en</strong>de expertises van politie <strong>en</strong><br />
justitie word<strong>en</strong> ingezet om het witwass<strong>en</strong> met digitale betalingsmiddel<strong>en</strong> te<br />
bestrijd<strong>en</strong>.<br />
Het verdi<strong>en</strong>t aanbeveling te overweg<strong>en</strong> om Nederlandse Bitcoin exchanges te<br />
reguler<strong>en</strong>. Nederlandse Bitcoin exchanges hebb<strong>en</strong> op vrijwillige basis al e<strong>en</strong><br />
uitgebreid palet aan maatregel<strong>en</strong> g<strong>en</strong>om<strong>en</strong> om witwass<strong>en</strong> teg<strong>en</strong> te gaan.<br />
Maar door regulering zoud<strong>en</strong> zij bijvoorbeeld ook e<strong>en</strong> melding aan de Financial<br />
Intellig<strong>en</strong>ce Unit (FIU) kunn<strong>en</strong> do<strong>en</strong>, hetge<strong>en</strong> kan bijdrag<strong>en</strong> aan de<br />
opsporing van witwass<strong>en</strong> met virtuele valuta. Het reguler<strong>en</strong> van bitcoin<br />
exchanges blijft echter e<strong>en</strong> uitdaging, gezi<strong>en</strong> het feit dat online betalingsdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong><br />
wereldwijd hun di<strong>en</strong>st<strong>en</strong> kunn<strong>en</strong> aanbied<strong>en</strong> <strong>en</strong> daarbij gevestigd kunn<strong>en</strong><br />
zijn in jurisdicties met minder str<strong>en</strong>ge regelgeving of e<strong>en</strong> gebrek aan toezicht<br />
of handhaving. Bov<strong>en</strong>di<strong>en</strong> zijn er ook andere online betalingsdi<strong>en</strong>st<strong>en</strong><br />
die het mogelijk mak<strong>en</strong> digitale betalingsmiddel<strong>en</strong> <strong>en</strong> virtuele om te zett<strong>en</strong><br />
<strong>en</strong> zich in jurisdicties vestig<strong>en</strong> met meer coulante regelgeving <strong>en</strong> gebrekkig<br />
toezicht. Het blijft noodzakelijk dat betalingsdi<strong>en</strong>stverl<strong>en</strong>ers technische<br />
maatregel<strong>en</strong> nem<strong>en</strong> om verdachte transacties zo goed mogelijk te detecter<strong>en</strong>
Change language