Cybercrime en witwassen

Conclusie 115
De tweede methode is met elektronisch geld direct vanaf de rekening van het
slachtoffer van banking malware goederen, diensten en/of bitcoins aankopen
met behulp van de financiële gegevens van het slachtoffer. Daarbij kan van
meerdere online dienstverleners gebruik worden gemaakt. In de praktijk
lopen deze modellen dikwijls door elkaar.
b
door middel van ransomware wordt verkregen?
Ook voor het witwassen van geld verkregen door middel van ransomware zijn
twee methoden te onderscheiden. De eerste is met behulp van vouchers:
nadat het losgeld in de vorm van vouchers is ontvangen, kan de waarde van
de voucher op een account van een e-wallet-dienst worden bijgeschreven of
via internet worden doorverkocht. Ook kan een variant worden onderscheiden
waarbij de voucher direct wordt besteed bij een online dienstverlener die
vouchers accepteert. Vervolgens kan het geld verder worden witgewassen
door het verder te verhullen of te besteden, bijvoorbeeld via de (online) aankoop
van goederen, het laden van de voucher op een prepaid creditcard, en
het pinnen van het contante geld en het omzetten van het geld in een ander
digitaal betalingsmiddel.
De tweede methode is met behulp van bitcoins. Nadat het losgeld in de vorm
van bitcoins is ontvangen, vindt eventueel een verhullingshandeling plaats
door van een mixing service gebruik te maken teneinde de herkomst van de
bitcoins verder te verhullen. Vervolgens kunnen bitcoins worden omgezet of
besteed via Bitcoin exchanges, fysieke Bitcoin-handelaren, online witwasdiensten
en dienstverleners die bitcoins als betaalmiddel accepteren. Gelet
op het groeiend aantal mogelijkheden om bitcoins te besteden, kunnen criminelen
er ook voor kiezen de bitcoins niet om te zetten, maar te laten staan
op hun account.
4 Wat zijn de kenmerken van actoren die betrokken zijn het bij het witwassen
van geld dat wordt verkregen uit banking malware en ransomware?
Naast de cybercriminelen zelf kunnen de volgende actoren betrokken zijn bij
het witwasproces: banken, money mules, geldtransferkantoren, Payment
Service Providers, webwinkels, voucherdiensten, e-wallet-diensten, Bitcoin
exchanges, mixing services en Bitcoin-handelaren.
Money mules in Nederland zijn voornamelijk jongvolwassenen tussen de
18 en 22 jaar uit armere wijken die zich laten ronselen om tegen betaling hun
pinpas af te staan. Hoewel de jongeren in de achterstandswijken van de drie
grote steden (Amsterdam, Rotterdam en Den Haag) oververtegenwoordigd
zijn, komen money mules uit alle gemeenten in Nederland. De jongeren hebben
relatief vaak een Oost-Europese nationaliteit. Money mules worden door