Cybercrime en witwassen
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Digitale betalingsmiddel<strong>en</strong> 49<br />
euro’s (vaak aangeduid als internetbankier<strong>en</strong>). 102 Van veel rec<strong>en</strong>tere datum is<br />
het ontstaan van zogehet<strong>en</strong> virtueel geld. Onder virtueel geld wordt begrep<strong>en</strong><br />
e<strong>en</strong> digitale weergave van geld dat niet door e<strong>en</strong> overheid is gefiatteerd. Voorbeeld<strong>en</strong><br />
hiervan zijn geld in online games <strong>en</strong> cryptocurr<strong>en</strong>cies, zoals Bitcoin.<br />
103 Digitale betalingsmiddel<strong>en</strong> omvatt<strong>en</strong> zowel elektronisch geld als<br />
virtueel geld, dus e<strong>en</strong> digitale weergave van geld dat wel of niet door de overheid<br />
is gefiatteerd. In figuur 3.1 word<strong>en</strong> de verschill<strong>en</strong>de vorm<strong>en</strong> van betalingsmiddel<strong>en</strong><br />
schematisch weergegev<strong>en</strong>.<br />
Figuur 3.1<br />
Indeling van de verschill<strong>en</strong>de vorm<strong>en</strong> van betalingsmiddel<strong>en</strong><br />
Betalingsmiddel<strong>en</strong><br />
Geld van waardevol<br />
materiaal (goud,<br />
schelp<strong>en</strong>, oude munt<strong>en</strong>)<br />
Fiduciair geld<br />
Fysiek geld<br />
Digitaal geld<br />
Contant geld<br />
(bankbiljett<strong>en</strong>,<br />
munt<strong>en</strong>)<br />
Elektronisch geld<br />
(internetbankier<strong>en</strong> met<br />
‘echt geld’, d.w.z.<br />
nationale valuta)<br />
Virtueel geld<br />
(digitaal geld dat<br />
niet door e<strong>en</strong><br />
overheid is<br />
gefiatteerd)<br />
Bov<strong>en</strong>staande indeling is grot<strong>en</strong>deels gebaseerd op de definities van de<br />
Financial Action Task Force (FATF), e<strong>en</strong> internationale organisatie die standaard<strong>en</strong><br />
ontwikkelt om witwass<strong>en</strong> <strong>en</strong> terrorismefinanciering teg<strong>en</strong> te gaan<br />
(UNDOC, 2014, p. 9). In Nederland k<strong>en</strong>t de Wet op het financieel toezicht<br />
(Wft) chartaal (contant), giraal <strong>en</strong> elektronisch geld. 104 Chartaal geld is contant<br />
geld. In de definitie van de Wft kan ook e<strong>en</strong> elektronische cadeaukaart<br />
met daarop e<strong>en</strong> tegoed word<strong>en</strong> gezi<strong>en</strong> als elektronisch geld. 105 Wanneer het<br />
102 Internetbankier<strong>en</strong> via de mobiele telefoon wordt ook wel aangeduid als mobiel bankier<strong>en</strong>.<br />
103 Zie paragraaf 2.4 <strong>en</strong> 3.2.<br />
104 Artikel 1:1 Wft. Zie ook paragraaf 2.4.1 voor meer informatie over gerelateerde wetgeving zoals de Wwft.<br />
105 Zie www.toezicht.dnb.nl/2/50-227911.jsp (laatst geraadpleegd op 19 oktober 2015).
Change language