Cybercrime en witwassen
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Digitale betalingsmiddel<strong>en</strong> 59<br />
bank<strong>en</strong> in de Ver<strong>en</strong>igde Stat<strong>en</strong> <strong>en</strong> Europa gebruikt. 139 Voor criminel<strong>en</strong> biedt<br />
Ripple vergelijkbare kans<strong>en</strong> als andere virtuele valuta. In 2015 kreeg Ripple in<br />
de Ver<strong>en</strong>igde Stat<strong>en</strong> e<strong>en</strong> boete van 700.000 dollar voor het sch<strong>en</strong>d<strong>en</strong> van<br />
regelgeving op het gebied van antiwitwass<strong>en</strong>. 140<br />
3.3 Hoe werk<strong>en</strong> cryptocurr<strong>en</strong>cies?<br />
In deze paragraaf zal word<strong>en</strong> ingegaan op de werking van dec<strong>en</strong>traal beheerd<br />
(inwisselbaar) virtueel geld, ofwel cryptocurr<strong>en</strong>cies. Eerst zal (kort <strong>en</strong> niet al<br />
te technisch) uite<strong>en</strong>gezet word<strong>en</strong> hoe cryptocurr<strong>en</strong>cies werk<strong>en</strong> vanuit e<strong>en</strong><br />
technisch perspectief. Daarna zal uite<strong>en</strong>gezet word<strong>en</strong> hoe cryptocurr<strong>en</strong>cies<br />
werk<strong>en</strong> vanuit e<strong>en</strong> gebruikersperspectief. In deze paragraaf zal de nadruk ligg<strong>en</strong><br />
op de werking van Bitcoin, de meest populaire cryptocurr<strong>en</strong>cy.<br />
3.3.1 Technische werking<br />
Iemand die Bitcoins wil gebruik<strong>en</strong> heeft e<strong>en</strong> Bitcoin wallet <strong>en</strong> e<strong>en</strong> of meer<br />
Bitcoin-adress<strong>en</strong> nodig. E<strong>en</strong> Bitcoin wallet aanmak<strong>en</strong> kan via www.<br />
blockchain.info. Bij dit proces wordt e<strong>en</strong> Bitcoin-adres verstrekt. E<strong>en</strong> gebruiker<br />
kan zoveel adress<strong>en</strong>/Bitcoin wallets aanmak<strong>en</strong> als nodig. De adress<strong>en</strong><br />
word<strong>en</strong> gebruikt om het eig<strong>en</strong>dom van e<strong>en</strong> bitcoin weer te gev<strong>en</strong>. 141 Elke<br />
overboeking vindt plaats naar e<strong>en</strong> Bitcoin-adres, dus niet naar e<strong>en</strong> bankrek<strong>en</strong>ing<br />
of e<strong>en</strong> persoon. Voor cryptocurr<strong>en</strong>cies als Bitcoin is het bij elke transactie<br />
noodzakelijk om te kunn<strong>en</strong> nagaan dat iemand echt eig<strong>en</strong>aar is van de<br />
betreff<strong>en</strong>de bitcoins <strong>en</strong> dat die persoon de bitcoins niet eerder heeft uitgegev<strong>en</strong>.<br />
142 Daartoe houdt het Bitcoin-netwerk e<strong>en</strong> zogehet<strong>en</strong> block chain bij. Dit<br />
is e<strong>en</strong> register dat alle transacties uit het verled<strong>en</strong> bevat. Elke gebruiker heeft<br />
toegang tot dit register, zodat de eig<strong>en</strong>dom van bitcoins na te gaan is. Nieuwe<br />
transacties word<strong>en</strong> verzameld in blokk<strong>en</strong> <strong>en</strong> de blokk<strong>en</strong> tezam<strong>en</strong> vorm<strong>en</strong> de<br />
block chain. Alle transacties in e<strong>en</strong> bepaald blok krijg<strong>en</strong> hetzelfde tijdstip<br />
(timestamp) mee. Elk blok verwijst naar het vorige blok in de ket<strong>en</strong>. Zolang<br />
transacties nog niet in e<strong>en</strong> blok zitt<strong>en</strong>, zijn ze onbevestigd. E<strong>en</strong> voorgesteld<br />
blok moet de oplossing bevatt<strong>en</strong> van e<strong>en</strong> complex wiskundig probleem dat<br />
lastig te berek<strong>en</strong><strong>en</strong> is. Gemiddeld wordt ongeveer elke ti<strong>en</strong> minut<strong>en</strong> e<strong>en</strong><br />
nieuw blok aan de ket<strong>en</strong> toegevoegd (UNODC, 2014, p. 35).<br />
139 Zie D. Proctor, 23 juni 2015, ‘The Ripple effect: what’s the impact on banking?’. Beschikbaar via: www.<br />
tem<strong>en</strong>os.com/<strong>en</strong>/blog/2015/june/the-ripple-effect-whatstheimpact-on-banking (laatst geraadpleegd op 10 juli<br />
2016).<br />
140 Zie: www.capco.com/insights/capco-blog/facing-the-risks-of-crypto-regulators-take-on-virtual-paym<strong>en</strong>ts<br />
(laatst geraadpleegd op 10 juli 2016).<br />
141 E<strong>en</strong> adres is e<strong>en</strong> combinatie van e<strong>en</strong> publieke <strong>en</strong> e<strong>en</strong> private cryptografische sleutel. Het ontvang<strong>en</strong>de adres<br />
is de publieke sleutel <strong>en</strong> de private sleutel wordt gebruikt om transacties digitaal te ondertek<strong>en</strong><strong>en</strong>, zodat<br />
transacties geauth<strong>en</strong>tiseerd kunn<strong>en</strong> word<strong>en</strong>.<br />
142 Dit is ook om ‘valsemunterij’ te voorkom<strong>en</strong>.
Change language