Cybercrime en witwassen
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
O%26B319_Volledige%20tekst_tcm28-228990
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
114 <strong>Cybercrime</strong> <strong>en</strong> witwass<strong>en</strong><br />
onduidelijkheid over de vraag op welke mom<strong>en</strong>t bij transacties met of bezit<br />
van grote somm<strong>en</strong> virtuele betalingsmiddel<strong>en</strong> gesprok<strong>en</strong> kan word<strong>en</strong> van<br />
opzet bij witwass<strong>en</strong>. Ook Bitcoin <strong>en</strong> andere virtuele valuta kunn<strong>en</strong> word<strong>en</strong><br />
gebruikt bij witwass<strong>en</strong>.<br />
2 Wat zijn digitale betalingsmiddel<strong>en</strong>, in het bijzonder virtuele valuta zoals<br />
Bitcoin, <strong>en</strong> hoe werk<strong>en</strong> deze digitale betalingsmiddel<strong>en</strong>?<br />
Digitale betalingsmiddel<strong>en</strong> zijn betalingsmiddel<strong>en</strong> waarbij geld digitaal<br />
wordt overgedrag<strong>en</strong>. 267 Digitaal geld kan bestaan uit elektronisch geld of virtueel<br />
geld. Elektronisch geld is de digitale weergave van echt geld (bijvoorbeeld<br />
euro’s of dollars), terwijl virtueel geld niet door de overheid is gefiatteerd<br />
(bijvoorbeeld vouchers of tegoed<strong>en</strong>).<br />
Virtueel geld kan c<strong>en</strong>traal of dec<strong>en</strong>traal beheerd zijn <strong>en</strong> wel of niet inwisselbaar<br />
zijn teg<strong>en</strong> echt geld. Inwisselbaar, c<strong>en</strong>traal beheerd virtueel geld betreft<br />
bijvoorbeeld tegoed<strong>en</strong> op websites, niet-inwisselbaar c<strong>en</strong>traal beheerd virtueel<br />
geld betreft bijvoorbeeld speelgeld in online games <strong>en</strong> virtuele wereld<strong>en</strong>.<br />
Inwisselbaar, dec<strong>en</strong>traal beheerd virtueel geld betreft cryptocurr<strong>en</strong>cies. Veruit<br />
de bek<strong>en</strong>dste cryptocurr<strong>en</strong>cy is Bitcoin, met 90% van de totale marktwaarde<br />
van virtuele valuta, maar er bestaan daarnaast honderd<strong>en</strong> zogehet<strong>en</strong><br />
altcoins, cryptocurr<strong>en</strong>cies die e<strong>en</strong> alternatief zijn voor Bitcoin. Via Bitcoin<br />
exchanges, e<strong>en</strong> soort online wisselkantor<strong>en</strong>, kunn<strong>en</strong> bitcoins word<strong>en</strong> aangekocht<br />
<strong>en</strong> verkocht. Er zijn steeds meer aanbieders van product<strong>en</strong> <strong>en</strong> di<strong>en</strong>st<strong>en</strong><br />
die bitcoins accepter<strong>en</strong> als betaalmiddel. Betaling<strong>en</strong> met bitcoins lijk<strong>en</strong> vanuit<br />
gebruikersperspectief min of meer op het verstur<strong>en</strong> van e<strong>en</strong> e-mailbericht.<br />
3 Op welke wijze <strong>en</strong> door welke actor<strong>en</strong> wordt geld witgewass<strong>en</strong> dat<br />
a door middel van banking malware wordt verkreg<strong>en</strong>?<br />
Er zijn twee method<strong>en</strong> waarmee geld verdi<strong>en</strong>d door middel van banking malware<br />
wordt witwass<strong>en</strong>. De eerste is met behulp van zogehet<strong>en</strong> money mules<br />
(person<strong>en</strong> die, doorgaans teg<strong>en</strong> e<strong>en</strong> vergoeding, hun bankrek<strong>en</strong>ing beschikbaar<br />
stell<strong>en</strong> – ook wel geldezels g<strong>en</strong>oemd). Het geld wordt vanaf de rek<strong>en</strong>ing<br />
van het slachtoffer van banking malware overgemaakt naar e<strong>en</strong> rek<strong>en</strong>ing van<br />
e<strong>en</strong> money mule. Vervolg<strong>en</strong>s neemt de money mule of e<strong>en</strong> ander individu<br />
(de casher) het bedrag zo snel mogelijk op bij e<strong>en</strong> geldautomaat (de cashout).<br />
Het geld wordt daarna bijvoorbeeld via geldtransferkantor<strong>en</strong> naar het<br />
buit<strong>en</strong>land overgemaakt, waarna het geld ev<strong>en</strong>tueel door e<strong>en</strong> money mule in<br />
het buit<strong>en</strong>land wordt opg<strong>en</strong>om<strong>en</strong>.<br />
267 Betaalmethod<strong>en</strong> betreff<strong>en</strong> de manier van betal<strong>en</strong>, betaalmiddel<strong>en</strong> betreff<strong>en</strong> hetge<strong>en</strong> wordt overgedrag<strong>en</strong>.
Change language