Klimawandel in den Alpen - ETH Weblog Service

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In Österreich können Naturgefahrenversicherungen auf einem unregulierten Markt
bei privaten Versicherungsunternehmen abgeschlossen werden. Versicherungen gegen
Naturgefahren, wie Stürme, Schneedruck, Felsstürze und Rutschungen, werden als
Deckungserweiterung zu regulären Sachversicherungen ohne Selbstbehalt (volle Deckung)
angeboten. Die Versicherungsprämien orientieren sich am erwarteten Gesamtschaden,
jedoch ohne räumliche Differenzierung nach Gefahrenexposition. Seit 1995 können
Hochwasserversicherungen gesondert abgeschlossen werden, allerdings nur mit begrenzter
Versicherungssumme (etwa 3 500-5 000 Euro) und zu hohen Prämien. Ein umfassender
Versicherungsschutz gegen Hochwasserschäden ist ferner in Gebieten erhältlich, in
denen nicht mit 100-jährlichen Hochwassern zu rechnen ist. Folglich ist die Absicherung
gegen Hochwasserschäden nach wie vor begrenzt und kostspielig 11 .
Ein großes Hindernis im Bereich der Hochwasserversicherung stellen für die privaten
Versicherungsunternehmen in Österreich die Interventionen des Staats dar, der über
den Österreichischen Katastrophenfonds Hochwasserschäden erstattet, wodurch sich für
den Einzelnen die Anreize verringern, selbst entsprechende Versicherungen abzuschließen.
Der öffentliche Sektor spielt eine aktive Rolle bei der Erstattung von Schäden
infolge von Naturereignissen. Er kommt aber in der Regel nur für 20-30% der privaten
Verluste auf (BMF, 2006). Die entsprechenden Ausgaben werden aus dem Bundeshaushalt
(60%) und den Haushalten der Länder (40%) gedeckt. Unter besonderen Umständen
kann ein höherer Prozentsatz erstattet werden, wie dies z.B. nach dem Hochwasser von
2002 geschah, als der Erstattungssatz je nach Bundesland zwischen 30% und 67%
schwankte (Prettenthaler und Vetters, 2006).
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In Frankreich werden Sturm-, Hagel- und Schneeschäden vom privaten Versicherungssektor
auf einem regulierten Markt versichert. Durch andere Naturereignisse,
wie Hochwasser, Lawinen und Erdrutsche, verursachte Schäden, gelten hingegen als
nicht versicherbar und fallen daher in den Rahmen eines öffentlich-privaten Programms
(CatNat-System), das von einem öffentlichen Rückversicherungsträger, der &DLVVH
FHQWUDOH GH UpDVVXUDQFH (CCR), abgesichert wird. Die bestehende Gesetzgebung gewährleistet
die Finanzierung des CatNat-Programms durch einen Prämienaufschlag, der auf
alle Sachversicherungen in Frankreich erhoben wird. Dieser Prämienaufschlag beläuft
sich in allen Regionen einheitlich auf 12% 12 und ist nicht von der jeweiligen Gefahrenexposition
abhängig. Da Sachversicherungen in Frankreich Vorschrift sind und jede
Eigentumseinheit versichert werden muss, ist eine breite Risikostreuung gewährleistet.
Zudem besteht eine direkte Verknüpfung zwischen dem französischen Versicherungsprogramm
für Naturkatastrophen und der Umsetzung vorbeugender Maßnahmen. Erstens
gehen 2% des Prämienaufschlags an den )RQGV %DUQLHU, der die Vorsorgeanstrengungen
von Gemeinden und Privatpersonen finanziell unterstützt. Zweitens kann die Selbstbeteiligung
höher ausfallen, wenn die betroffene Gemeinde nicht über einen PRR verfügt.
11. Gerhard Wagner, UNIQA Versicherungen AG, persönliche Mitteilung.
12. Außer für Kfz-Versicherungen, wo er nur 6% beträgt.
KLIMAWANDEL IN DEN ALPEN – ©2007