Jahresbericht 2012 - Stadtsparkasse Düsseldorf

Stadtsparkasse Düsseldorf I Journal 2012
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Interview mit dem
Vorstandsvorsitzenden
Arndt M. Hallmann
Herr Hallmann, was waren aus Ihrer Sicht
die größten Herausforderungen für das Bankgeschäft
im Geschäftsjahr 2012?
Ich sehe insbesondere zwei große Herausforderungen:
Die Auswirkungen der Staatsschuldenkrise
in Europa belasten noch immer das Bankgeschäft.
Mit der Staatsschuldenkrise geht seit mehreren
Jahren eine expansive Geldpolitik der EZB einher,
die faktisch zu einem Nullzins-Niveau geführt hat.
Dieses ist historisch gesehen einmalig. Sicherlich hat
es in der Vergangenheit auch Zeiten gegeben, in
denen die Notenbank aus konjunkturellen Erwägungen
ein sehr niedriges Zinsniveau gesteuert hat. Dieses
unterscheidet sich aber von der aktuellen Situation.
Nullzins-Niveau bedeutet faktisch, dass Geld keinen
Preis mehr hat. Dieses hat gravierende Auswirkungen
auf die Volkswirtschaft, auf die privaten Haushalte
und auf die Unternehmen.
Für den Privatkunden ist diese Situation deshalb
so problematisch, weil es kaum noch Gelegenheiten
gibt, das Vermögen risikolos anzulegen, ohne nach
Abzug von Steuern und unter Berücksichtigung
der Inflationsrate den Vermögenswert zu erhalten.
Das Nullzins-Niveau ist selbstverständlich auch für
Banken, Bausparkassen, Versicherungen, Pensionskassen
oder Versorgungswerke ein Problem: Die
Zinsstruktur wirft praktisch kaum noch Erträge ab,
um die Vermögenswerte zu erhalten. Schließlich
stellte das konjunkturelle Umfeld in 2012 auch die
Banken vor erhebliche Probleme. Das Wirtschaftswachstum
fiel schwächer aus als ursprünglich prognostiziert,
im 4. Quartal verzeichnete das Bruttoinlandsprodukt
real einen deutlichen Rückgang.
Diese wirtschaftliche Entwicklung hat sich auch auf
die Investitionstätigkeit der Unternehmen ausgewirkt.
Als Folge ist das Kreditneugeschäft – trotz des
günstigen Zinsniveaus – eher verhalten gewachsen.
Seit 2007 müssen Kreditinstitute ununterbrochen
mit Krisen leben; erst die Finanzmarktkrise
2007/2008, dann die Staatsschuldenkrise,
die bis heute andauert. Wie haben sich nach
Ihrer Meinung die Sparkassen in Deutschland
geschlagen?
Sie haben völlig Recht: Seit 2007 befinden wir uns
im Krisenrhythmus, der immer wieder auf die Banken
durchschlägt. Wir stellen fest, dass die Sparkassen
generell bei den Kunden ihr hohes Vertrauen bewahren
konnten. Aktuell sind es die Sparkassen, die von
allen Institutsgruppen das höchste Vertrauen in der
Bevölkerung besitzen. Die Begründung hierfür ist
relativ einfach: Das Geschäftsmodell der Sparkassen,
das früher eher als langweilig und hausbacken galt,
hat sich in der Krise außerordentlich bewährt. Die
Menschen in unserem Lande haben erkannt, dass die
regional verwurzelten Sparkassen mit ihrer Ausrichtung
auf die Realwirtschaft, das heißt auf die privaten
Haushalte und die Unternehmen in ihrer Region,
ein tragfähiges Geschäftsmodell besitzen.
Wohin geht Ihrer Ansicht nach die Reise
im deutschen Bankenmarkt?
Die Lage im deutschen Bankenmarkt ist schwierig
und wird nach meiner Einschätzung auch schwierig
bleiben. Wir werden rückläufige Bilanzsummen und
Risikoaktiva sehen, die Erträge werden in nächster
Zeit unter Druck bleiben, während gleichzeitig der
Wettbewerb sich noch intensiver entwickeln wird.
Die Kreditwirtschaft wird keine Krisenbranche sein,
aber es ist eine anspruchsvolle Aufgabe, heute ein
Kreditinstitut erfolgreich zu steuern.
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