Descargar versión en PDF - Instituto de Economía y Finanzas ...

CAPÍTULO VII: EL SECTOR DE LAS MICROEMPRESASun trabajador y su aprendizaje de las competencias requeridas para elmercado de trabajo, como desde la mirada individual y de los ingresos queel trabajo puede generar, ninguna forma de capacitación tiene un impactomás eficiente que la educación formal, en particular la de la educacióngeneral básica (De Moura Castro, 2002). Algunos inclusive sostienen quelos fondos de muchas políticas focalizadas como las descritas, deberíanconsolidarse y destinarse al sector educativo formal.Sin tomar en este artículo una postura respecto a ambos paradigmas,queremos señalar que su comprensión puede llevar a entender mejor lafilosofía, y la lógica institucional que conforma a los programas, políticas ya sus organizaciones ejecutoras y que se evidencia incluso en su propiolenguaje. Por ejemplo en las organizaciones de micro finanzas se consideraal receptor del crédito como un “cliente”, un “beneficiario”, un “socio” o un“adherente”, según la filosofía institucional 6 . A su vez, es importante tomarnota de que estas diferencias se encuentran en la base de la formación delentramado interinstitucional que han ido conformando las distintasorganizaciones ejecutoras de programas, que se unen o se separan merced ala afinidad con estos supuestos.Un corolario sugestivo de esta diversidad de modelos es la forma en laque se reinterpretan desde cada uno de ellos a ciertos conceptos que hoy sonconsiderados relevantes en las políticas destinadas al sector. Entre estosconceptos ocupa un lugar destacado el fomento de la “asociatividad”, ya seade trabajadores por cuenta propia para conformar “microempresasasociativas” como de pequeños negocios para dar lugar a formasorganizacionales asociativas entre microempresas. Mientras para algunasinstituciones basadas en el paradigma A, el objeto de esta política no pasa de6Como ejemplo puede verse como el efecto en el campo de los programas demicrofinanzas de la polémica a nivel “teórico” y que suele trasladarse a la elección de losproductos y la tecnología crediticias, a la elección de la forma jurídica, y a otras eleccionesrelacionadas con la búsqueda de un equilibrio entre el impacto social y la sustentabilidadinstitucional. Para algunos autores y organizaciones (Morduch, 1998; Bekerman y Ozomek,2003; Warmi Sayajsunqo, 2005), comunmente llamados “win-win” o “institucionalistas”, elmicrocrédito es relevante para salir de la pobreza y por lo tanto es importante asegurar lasustentabilidad de las instituciones proveedoras y generar un verdadero “mercado”alternativo para estos sectores. En cambio para otros autores, llamados “advocates” o“welfaristas”, se debe subsidiar de algún modo el costo del servicio, bajando las tasas deinterés, disminuyendo los costos operativos mediante el trabajo voluntario, etc. Existeincluso una tercera posición que señala que el camino está vinculado a procesos de“empoderamiento” (empowerment) lo que implica diseñar instituciones donde los clientesbeneficiariossean también los responsables de las decisiones (algo muy común en losmodelos cooperativistas) y donde el capital financiero sea acompañado de otras especies decapital (cultural, social, etc.) ( citado en Matta et al 2005).192