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CAPÍTULO VII: EL SECTOR DE LAS MICROEMPRESASLas causas de la falta de acceso no obstante no pueden centrarsesolamente en los montos invertidos. En este proceso de expansión,caracterizado además por la focalización y fragmentación institucional yterritorial descripta se observan fisuras en las cuales ciertas poblaciones noson suficientemente atendidas. Esto sucede por ejemplo con los serviciosfinancieros, en donde pueden verse dos situaciones de acceso (Cuadro 4).Por un lado la situación de los programas con “acceso tipo A” en los cualeslos montos van de los $500 a los $30.000 (generalmente cuando sonasociativos) siendo suficientes para financiar capital de trabajo, y bienes decapital de microempresas de subsistencia o capitalización simple (comoparadigma de estos programas se mencionan los dependientes del Ministeriode Desarrollo Social). Por otro, los programas con “acceso tipo B” cuyosmontos de préstamo y sus condiciones se prestan mejor a los requerimientosde las empresas medianas aunque formalmente se anuncian para todos lossegmentos PyME. Es importante notar incluso, que no todos estos últimosprogramas han sido diseñados para el segmento de la microempresa y porello culminan “auto focalizándose” en empresas pequeñas o medianas (estosucede sobre todo en buena parte de los programas de la SEPyME) 20 . Estaseparación genera, entre otras cosas. una “brecha” de empresas para lascuales los programas “tipo A” no son suficientes y los tipo “B” no sonaccesibles. Algo similar sucede con los servicios de asistencia técnica, queson financiados por pocos programas públicos debido a su alto costo.También debe mencionarse como causa el desconocimiento: más de lamitad de las empresas no conoce los programas y entre los más conocidosestá el FONAPyME (50%) al que le siguen el Crédito Fiscal paracapacitación, PRE, Régimen de Bonificación de Tasas, Programa Global deCrédito y FONTAR. Estos datos son contundentes más si se tiene en cuentaque estos estudios suelen considerar sobre todo a las empresas pequeñas ymedianas que tienen mayores posibilidades relativas que las microempresas(Fundación Observatorio Pyme, 2007).Por otro lado, la fragmentación de las iniciativas genera a nivelterritorial una distribución desigual, con territorios que no son atendidossuficientemente por las ofertas existentes. Algunos de estos Programaspresentan importantes barreras de entrada a las microempresas o a losemprendedores, ocasionando en general que los sectores de mayor pobrezatengan mayores dificultades para acceder al financiamiento. Estas barreras20 Esta distinción puede verse incluso en la distinción no siempre bien fundamentada entre“programas sociales” y “programas ecoómicos” que se observa en los estudios sobre eltema. Los estudios sobre “PyMEs” se centran en la política de los Ministerios de Economíay no se tienen en cuenta las microempresas de menor tamaño, transformando unaseparación “funcional” en “teórica”.209