Musica Para Camaleones

MÚSICA PARA CAMALEONES // COLABORAR-COOPERAR-COPRODUCIR
HACE UNOS MESES, fui invitado por HUB Madrid
para hablar sobre microcréditos a un grupo
de representantes de colectivos de artistas con
problemas de acceso a productos financieros
necesarios para poner en marcha sus proyectos.
Fui claro, en España no hay microcréditos. Y no
hay microcréditos porque han fracasado. Tuvieron
un repunte cuando la situación era otra (o
mejor dicho cuando la situación era ficticia), los
concedieron algunas Cajas de Ahorros y sus beneficiarias
fueron, fundamentalmente, mujeres
inmigrantes. Algunas ONG hicieron una labor
formidable de asesoramiento a la mujer sobre
qué negocio emprender, dónde y cómo agilizar
la tramitación burocrática. Se llamaban Entidades
Sociales de Apoyo al Microcrédito (ESAM).
Fue maravilloso, un ejemplo de subsidiaridad y
descentralización inteligente, la institución financiera
se apoyaba en las ONG por encontrarse
estas más cerca del problema: la exclusión social,
o mejor dicho, la exclusión financiera y social.
Pero la situación económica a partir de
2008 ahogó a las prestatarias y las cajas dejaron
de concederlos. No es que la crisis cortase
el grifo, es que la gente ya no demandaba sus
productos en bares, peluquerías o locutorios al
ritmo pronosticado en el momento de la concesión
del microcrédito. Las pérdidas las asumieron
las Cajas porque el microcrédito más que
un crédito pequeño, es una relación de confianza
en la que la institución financiera hace su
parte (prestar dinero) sin exigir al prestatario
ninguna garantía patrimonial que respalde el
crédito. A fin de cuentas lo que sucedió es que
el sistema de microcréditos en España estaba
subvencionado y por eso funcionaba, cayó la
demanda, la subvención no aguantó el peso,
y dejó de funcionar. El modelo era frágil y se
explicaba porque se apoyaba en una variable
escondida que era la variable subvención.
Quien quiera volar y observar este caso desde
la distancia podrá extrapolar tal sistema al área
en la que ha desenvuelto, durante los últimos
años, su vida profesional.
El Cuarto Invitado.Un barómetro adaptado para medir la confianza
de los mercados financieros. Derivart.
Así que en aquellas conferencias, como
decía, no hablamos de microcréditos. Hablamos
sobre posibilidades de acceso a crédito para un
perfil concreto de personas excluidas del sistema
financiero formal: artistas y colectivos de artistas
sin garantías patrimoniales que avalasen
un crédito pero con la idea, gravitando sobre sus
cabezas, de una producción artística. Hablamos
sobre métodos de financiación alternativos,
en concreto sobre el sistema de Comunidades
Autofinanciadas (CAF), es decir, cooperativas
de ahorro y crédito informales donde un grupo
de personas se juntan para crear un fondo auto
financiado, auto gestionado y auto regulado,
tan independiente e idiosincrático como sus
miembros quieran. Ponen y sacan, sus ahorros
crecen a tipos de interés consensuados por el
grupo, los montos máximos también se regulan,
todo se auto regula, quién entra, y con qué
propósito se crea la Comunidad.
Lo interesante del modelo de Comunidades
Autofinanciadas hoy, tan común en países
donde la mayor parte de su población vive
excluida del sistema financiero por no tener
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