reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de CasoINTRODUCCIONPropósito del ProyectoLa Red de Microfinanzas es una asociación global de instituciones de microfinanzas (IMFs) queestán comprometidas a mejorar la calidad de vida de las comunidades de bajos ingresos mediante laprovisión de crédito, ahorros y otros servicios financieros. 1 Los Miembros de la Red opinan queestos servicios deben proporcionarse por instituciones financieras que puedan mantenerse y quetengan utilidades y cubran gran número de clientes que al presente no reciban servicios del sectorbancario tradicional.Esta investigación está diseñada para servir como un recurso a los supervisores de banco, a losreglamentadores y a los que dictan políticas. El Proyecto de Reglamentación y Supervisión de laRed de Microfinanzas examina la experiencia de casos en nueve países que tengan algunaexperiencia con IMFs y saca conclusiones con relación a los enfoques de reglamentación ysupervisión que se ajustan a las características especiales de tales instituciones. Se seleccionaron lospaíses de la Red porque esta muestra presenta una serie de respuestas reglamentarias en diversassituaciones. Las principales recomendaciones de este proyecto se resumen en el primer volumen.El estudio de casos por países, que se presenta en este segundo volumen, ofrece un análisis detalladode la experiencia en el terreno.Las experiencias en Bangladesh, Indonesia y Bolivia proporcionan evidencia del potencial de lasinstituciones de microfinanzas para proporcionar servicios financieros en gran escala. Si bien estosson casos excepcionales, la comunidad de las microfinanzas emula estos modelos de éxito. Bajodebidas condiciones, incluyendo un ambiente reglamentario apropiado, habrá un creciente número deIMFs exitosas en los próximos años. Se espera que los reglamentadores estén muy activos en suspreparativos para la ola de microfinanzas. No es necesario ni deseable o realista reglamentar todaslas instituciones de microfinanzas. Sin embargo, si estos servicios comprenden la movilizaciónvoluntaria de ahorros del público en general más allá de las comunidades cerradas donde existenlazos comunes, es importante que esto presente alguna forma de supervisión.Los casos examinados destacan dos enfoques generales a la reglamentación de instituciones demicrofinanzas. La situación en Bolivia, Kenya y Colombia muestra las experiencias de reglamentarIMFs dentro del marco reglamentador existente, sea de banco comercial o de compañía financiera.Estas experiencias también destacan las situaciones disparejas entre el marco regulador estándar yla provisión de servicios de microfinanzas. Los casos de Perú, West Africa y Bolivia proporcionanuna visión de los intentos iniciales de crear categorías especiales de leyes diseñadas,específicamente, para IMFs.Un tercer juego de experiencias de Sud Africa y de Filipinas demuestra un proceso de aprendizaje,para las IMFs y los que dictan política, diseñado para crear normas para la industria local de1 Las IMFs (Instituciones de Microfinanzas) asumen una variedad de formas institucionales. Si bien estoscasos tratan más frecuentemente acerca de programas de microcrédito sin fines de lucro que crean las IMFs,reglamentadas, otros tipos de institución incluyen bancos de propiedad del gobierno que matienen unidadesde microfinanzas, bancos comerciales que crean subsidiarias de microfinanzas y cooperativas de crédito.Las IMFs exitosas proporcionan, típicamente, una gama de servicios financieros a comunidades de bajosingresos, tales como ahorros, préstamos personales o de consumo y préstamos de vivienda y a empresas.1