reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de CasoLas instituciones que participan al presente en el mercado de microfinanzas, en los sectoressupervisados y que no perciben utilidades, son insuficientes para garantizar una intermediaciónfinanciera eficiente para los microempresarios y los pequeños negocios. La banca de múltiplesservicios es un mecanismo excesivamente amplio para operaciones de préstamo a microempresariosy negocios pequeños que requieren un capital mínimo que sobreproteje las operaciones demicropréstamo y actúa como una barrera al ingreso. Un nuevo tipo de entidad es necesaria parafortalecer el mercado financiero de Bolivia.Fondos Financieros PrivadosEn abril de 1995 el Gobierno de Bolivia dictó el decreto supremo 24.000 el que reglamenta laincorporación y funcionamiento de los Fondos Financieros Privados (FFP). Un ejemplo de FFP,Los Andes, se presenta en la última sección de este capítulo. Las principales características de estasinstituciones son las siguientes:Propósito: Esta categoría especial de institución financiera se estableció para financiar lasactividades de negocios micro y pequeños, así como para otorgar préstamos a personas para lacompra de bienes durables. Los FFPs también pueden intervenir en operaciones de crédito enpequeña escala al consumidor.Incorporación: Los FFPs están organizados como corporaciones. Esta forma legal permiteaumentos oportunos o reposición de activos cuando lo requiere la Superintendencia de Bancos ytambién puede ayudar en atraer instituciones financieras del exterior, tanto privadas como públicas.Activo Operativo Mínimo: El establecimiento de un FFP requiere US$1 millón de capital. Laconstitución de un banco en Bolivia requiere US$3.2 millones.Capital Adecuado: Las IMFs deben mantener un capital líquido equivalente, por lo menos, al 10%de sus activos y contingencias calculadas en base al riesgo.Operaciones Financieras: Los Fondos Financieros Privados están autorizados a efectuarfinanciamiento de locación y de embargos, además de préstamos tradicionales. Los FFPs puedenproporcionar servicios financieros tales como hacer giros y ordenes de pago, operaciones en monedaextranjera y comprar y vender monedas extrajeras. Pueden recibir ahorros y depósitos a plazo asícomo contraer obligaciones con instituciones bancarias de segundo nivel. Los FFPs también estánen condiciones de llevar a cabo operaciones y canalizar sus recursos mediante institucionesfinancieras supervigiladas por la Superintendencia de Bancos y sujetas a los límites de créditoestablecidos por la Ley de Bancos e Instituciones Financieras. Antes de recibir autorización defuncionamiento, los FFPs deben tener gerentes con amplia experiencia en servir a sectores depequeños negocios y microempresas.Límites: Los FFPs están impedidos de llevar a cabo varios tipos de operaciones bancarias. Estascomprenden tomar depósitos, operaciones de comercio exterior, operaciones de fideicomiso y otroscargos de obligación fiduciaria, de inversiones en capital de empresa, de participación en lasuscripción o colocación de valores y en administración de fondos mutuales. Las siguientes sonotras restricciones adicionales:• El préstamo otorgado a un prestatario o grupo de prestatarios no podrá exceder de 3 porciento del activo líquido del FFP.47