reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

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Reglamentacion y Supervision Estudios de Casohubieron, aproximadamente, 27 ONGs que proporcionaban servicios financieros al sector de lamicroempresa en Perú. 60Después de años de inestabilidad, en la década de 1990 Perú volvió a un crecimiento económicorelativo. El gobierno de Fujimori llevó a cabo reformas estructurales para liberalizar la economía.Entre 1991 y 1994, la inflación decreció de 139% a aproximadamente 15% y se estabilizó el tipo decambio. El PDB – Producto Doméstico Bruto – creció de menos de 5.5 % a 7% en 1993 y a casi13% en 1994. A partir de 1994 continuó el crecimiento, si bien a un ritmo moderado, a medida queel gobierno estaba más preocupado con la amenaza de inflación. Se espera que el crecimiento seaentre 6 y 7% para 1997.Estas medidas de reforma incluyen una nueva Ley General de Bancos, Finanzas e Instituciones deSeguro, dictada en abril de 1991, que reemplazó la anticuada ley de 1931. 61 Las reformasintrodujeron considerable flexibilidad al sector bancario y autorizaron al Superintendente a crearnuevos tipos de instituciones financieras reglamentadas. Antes de la ley de 1991 ya existían lasCajas Municipales que son bancos de ahorro y crédito de propiedad municipal, creadas en 1980para servir a los sectores de la población que no tienen acceso al sistema de crédito formal. MuchosDecretos Legislativos dictados después de 1991 sirvieron para aumentar el microfinanciamientoreglamentado en Perú, que incluyen el decreto de 1992 que crea las Cajas Rurales 62 y otro decretode 1993 que crea el marco de EDPYME. 63Otros cambios resultantes de la Ley de 1993 comprenden: (i) trato igual a todas las institucionesfinancieras en términos de autorización de operaciones, requisitos de reserva, requisitos de capitalmínimo y limitaciones de cartera de préstamos; (ii) aplicación de los estándares determinados por losAcuerdos de Basilea; (iii) supresión de las prácticas discrecionales del Banco Central en creardeterminados programas de crédito; (iv) tasas de préstamo y depósito determinados por el mercado.Para los CRACs y las EDPYMEs se emitieron, subsecuentemente, resoluciones por elSuperintendente de Bancos para clarificar la reglamentación de estos tipos de institucionesfinancieras.En diciembre de 1996 se aprobó una Ley de Bancos adicional. 64 Una subsecuente reglamentación aesta Ley de 1996, relativa a los requerimientos de estipulación, ha sido presentada en 1997. Eldebate acerca de la severidad de estos cambios continúa.60 Este cálculo se tomó de “World Wide Inventory of Microfinance Institutions” por el proyecto del BancoMundial “Sustainable Banking with the Poor”, que usa tres ciriterios para establecer su lista deinstituciones. 1) ofrece servicios microfinancieros, 2) tiene un número de 1.000 clientes, y 3) fue fundadoen o antes de 1992. El número de instituciones en Perú pone a éste en el extremo de los países de AméricaLatina superado solo por Colombia (47) Ecuador (34) y Guatemala (33).61 Esta disposición de 1991 es el Decreto Legislativo Nº 637.62 Decreto Legislativo de 1992 Nº 25612.63 1993, Decreto Legislativo Nº 770.64 1996, Decreto Legislativo Nº 2670271
La Red de MicroFinanzasSistema Financiero del Perú: Estructura y ActoresEstructura del SistemaLa liberalización del sistema financiero con la ley bancaria de 1991, resultó en el colapso de dosbancos comerciales, un banco hipotecario, una institución de ahorro y préstamo, cerca de 15mutuales de vivienda y 4 bancos de desarrollo estatales. Como resultado, se requirieron nuevasmaneras de financiamiento. Fue más urgente que el gobierno tenga que llenar el vacío de créditodejado por la insolvencia de los Bancos Estatales Agrícolas, Industriales, Mineros y de Vivienda.Los CRACs y las EDPYMEs se crearon en este contexto.Al presente, el sistema financiero peruano consiste en once tipos de instituciones, tres de las cualesfueron creadas por la Ley de Bancos de diciembre de 1996. El Cuadro 14 bosqueja estos diferentestipos institucionales, los propósitos, requisitos mínimos de capital, número y capacidad de recibirdepósitos. Si bien aún no existen cinco de las once categorías, la creación de un marco legal implicala posibilidad de continuar profundizando el sistema financiero del Perú.Cuadro 14: Instituciones Financieras en Perú 65Tipo de Institución Propósito CapitalMínimo (US$)Capacidad paraRecibir DepósitosNúmero deInstituciones1. Banco Comercial Banca Múltiple 5.6 millones LA. CC. DP. PI Aproximadamente 252. CompañíaFinancieraBanca Múltiple(alcance reducido)crédito deconsumo y crédito alargo plazo2.8 millones LA. CC. DP. PI Aproximadamente 53. Compañía deInversiones en BienesInmuebles (1)4. CréditoCooperativo (2)Financiamiento dehipoteca2.8 millones LA. CC. DP. PI NingunoAhorros y crédito 256.000 LA. CC. DP. PI. Ninguno5. Cajas Rurales Crédito Rural 256.000 (3) LA. CC. DP. 166. Cajas Municipales Microfinanzas 256.000 (3) LA. CC. DP 127. EDPYMES Microfinanzas 256.000 (3) De COFIDE,Bancoscomerciales y otrasfuentes1 está estableciday 13 solicitudesesperanaprobación de SB8. Compañía deAlquileresAlquilar 922.000 Bonos Aproximadamente 59. Compañías de Fabricar 512.500 (4) NingunoFabricaciones10. Compañías de Garantías 512.500 Ninguna NingunoGarantía dePréstamosll. Compañías deConsorciosConsorcios 512.500 Ninguna NingunoLA = Libreta de Ahorros; CC = Cuentas Corrientes; DP = Depósitos a Plazo; PI = Préstamos Internacionales.(1) Recientemente creada por la Ley General de Bancos, diciembre de 1996, Decreto Legisltivo Nº 26702.65 Todos los equivalentes de dólar en este cuadro y en todo el resto de este capítulo fueron calculadosusando un tipo de cambio de US$1= S.2.64.72
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