reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de Casointermediación financiera en todo el país y detener el flujo de recursos de las áreas rurales a lacapital, Lima. El segundo objetivo fue democratizar el crédito, hanciéndolo accesible a personas debajos ingresos. Las CMACs fueron establecidas como instituciones reglamentadas, casi públicas ysin fines de lucro, siendo el principal propietario el Concejo Provincial de la localidad.La primera Caja Municipal fue establecida en Piura en 1982. 72 A fines de 1982, comenzó la ayudade la Oficina Alemana de Cooperación Técnica (GTZ) cuando ésta contrató consultores financierosde la firma consultora alemana, IPC. El IPC desarrolló un plan para formar una federación nacionalde Cajas Municipales, similar al modelo alemán de bancos de ahorro, llamado Sparkässe. En 1985se creó una sociedad entre GTZ, los Bancos de Ahorro Municipales de Alemania y la SBD de Perú.La IPC sirvió como el proveedor continuo de asistencia técnica para este proyecto, relación quecontinuó todo el año 1996.Entre 1984 y 1992 se establecieron once Cajas Municipales adicionales. En 1987, se creó laFederación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) como la entidadnacional coordinadora para la red de Cajas Municipales. Los principales objetivos de FEPCMACson promover la creación de Cajas Municipales adicionales, auditar y controlar las operaciones delas Cajas, y proporcionar asistencia técnica a cada entidad, según sea necesario.La principal misión de la CMA, modelada por objetivos sociales y financieros, es la promoción deldesarrollo económico de las provincias de Perú, mediante préstamos a los negocios pequeños ymicros. Las Cajas Municipales se adhieren a varios principios de administración:• Lograr la total recuperación del costo mediante cargos de interés y de esta manera evitar ladescapitalización;• Actuar de acuerdo con una estrategia institucional que define el alcance de los servicios que seproporcionan y del mercado previsto: y• Emplear tecnologías financieras eficientes para competir, eficientemente, con las institucionesfinancieras locales.Las CMACs siguen un modelo de crecimiento institucional prescrito que comienza con actividadesde menor riesgo. Durante el primer año de operación las instituciones ofrecen, solamente, serviciosde ahorro y préstamos con “empeño” de oro. Se añaden, gradualmente, servicios más riesgosos ylos préstamos a la microempresa comienzan, usualmente, en el tercer año de operaciones. Esteperíodo hubiera dado, teóricamente, a la institución el tiempo adecuado para lograr operacioneseficientes.Las Cajas Municipales financiaron, inicialmente, su cartera de préstamos utilizando el capitalproporcionado por los gobiernos provinciales así como los depósitos movilizados mediante susoperaciones. Un decreto del Gobierno de 1990 autorizó a las CMACs a tener acceso a fondos de losmercados de capital nacionales e internacionales y estableció el Fondo Peruano CMAC (FOCMAC)para canalizar capitales. En 1993 las Cajas Municipales se lanzaron, deliberadamente, a movilizarfondos internacionales disponibles para préstamos a la microempresa, la mayoría de los cualesvinieron de FOCODES, Fondo de Capital Especializado del Gobierno, COFIDE y el BID.72 La CMAC en Lima no pertenece al sistema CMAC y está reglamentada por una legislación diferente.77