reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzas• Evitar concentraciones de cartera en exceso de cierto porcentaje sin presentar un informe alRegistrador; y• Presentar rendimientos detallados mensual y trimestralmente que muestren sus diferentesexposiciones al riesgo y la manera en que se cumple con los requisitos de adecuación yliquidez de capital.La Ley dispone que el Registrador puede requerir de los solicitantes de bancos mutuales a estableceruna relación con un banco de activos (que se refiere como “banco guardián”, para ayudar alsolicitante con la infraestructura técnica, gerencia y consejo.Los requisitos de capital y de información son tan estrictos e inflexibles que los bancos mutuales nohan aumentado, de manera efectiva el acceso a servicios financieros de Sudáfrica. De acuerdo conla comisión Strauss (1996), la mayoría de las instituciones no tradicionales no se han convertido enbancos mutuales por numerosas razones. Primero, se cree que el registro compromete suindependencia. Tan pronto como una entidad se registra, se encuentra bajo la supervisión delRegistrador de Bancos. Esto puede considerarse como intervencionismo, dado el medio político, delcual han surgido estas entidades. Segundo, las personas de bajos ingresos no perciben a los bancoscomo entidades amistosas hacia los clientes. Por tanto, el registro puede disminuír la legitimaciónpercibida por instituciones de préstamo no tradicionales en las comunidades en que operan. Tercero,existen implicaciones de costo de personal, de información y otras cuando se registra el banco. ElRegistrador necesita quedar satisfecho con los directores y la gerencia mayor. En la mayoría de loscasos, esto requiere emplear personal con altos sueldos, lo cual puede poner en peligro la viabilidadde la institución. Cuarto, la adecuación de los requisitos de capital de US$2.2 millones es percibidapor algunos como muy alta. Y finalmente, la gente que es la fuerza principal que apoya el éxito delas instituciones de préstamo no tradicionales en Africa del Sur proviene, generalmente, de unantecedente de ONG y no se sentiría confortable en un ambiente bancario formal.Recomendaciones de Comisión Strauss para Nuevas Categorías BancariasEn enero de 1995, el Presidente Mandela nombró una comisión para estudiar el suministro deservicios financieros rurales. Esta comisión presidida por Conrad Strauss, anterior presidente deStandard Bank of South Africa, introdujo varias recomendaciones destinadas a profundizar elsistema financiero. Estas recomendaciones están al presente bajo consideración del Banco de laReserva, el Ministro de Finanzas, el Departamento de Comercio e Industria, las institucionesfinancieras de desarrollo y las personas dedicadas a este campo.El actual ambiente regulatorio establece dos categorías principales de instituciones financieras. Laprimera consiste de bancos comerciales y bancos mutuales. Además del capital mínimo requerido,las principales diferencias entre las dos son: la naturaleza de sus instrumentos de inversión y elhecho de que los bancos mutuales se perciben como teniendo un propósito de desarrollo. Puesto quelos requisitos de prudencia para bancos y bancos mutuales son, en efecto, los mismos y puesto quelos bancos mutuales no han, en efecto, diversificado el sistema bancario, no deben considerarsecomo niveles bancarios separados.La otra categoría de servicios financieros en Sudáfrica incluye las instituciones y asociaciones noreglamentadas que caen bajo exclusión de lazos comunes. Con esta excepción, el Banco de Reservaha abrogado la responsabilidad de supervisar las instituciones financieras que sirven a clientesafricanos, siempre que el nivel de depósitos sea menor de US$2.2 millones. La Comisión piensa queesta excepción crea mucha flexibilidad y expone a riesgos innecesarios a los segmentos de bajos112