reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de Casomillones para bancos incorporados localmente); 89 (ii) se espera que los bancos y las institucionesfinancieras mantengan un tipo de apalancamiento de 7.5 % entre su base de capital y sus pasivos endepósito; y (iii) el capital no puede bajar del 8% de los activos con ajuste por riesgos.Calidad de Activo: Los examinadores clasifican los préstamos bancarios en las categoríasSatisfactorio, en Peligro, Sub-estándar, Dudosos y Pérdida, a las categorías de mayor riesgo seasignan los niveles mínimos de reserva en anticipación de pérdidas de préstamos.Gerencia: Para los fines de supervisión bancaria, la gerencia comprende a los ejecutivos senior y alDirectorio. El objetivo es evaluar la efectividad de la gerencia, la profundidad de la administración yla capacidad del Directorio. El objetivo es evaluar la efectividad de la gerencia, la profundidad de laadministración y la capacidad del Directorio de establecer política y asegurarse que se cumplen talespolíticas.Fortaleza de las Utilidades: La calidad y confiabilidad de las ganancias son cruciales para lacapacidad de una organización de absorber las pérdidas de préstamos sin corroer el capital yfinanciar el crecimiento del capital para apoyar el crecimiento de los activos.Liquidez: Un nivel mínimo de liquidez es necesario para asegurar que la institución pueda honrarlas obligaciones que vencen y los regiros de fondos y para asegurar que estén disponibles suficientesfondos para otorgar nuevos préstamos.La intención tanto del Banco Central como de los inversores en el K-Rep Bank era asegurarse que elnuevo Banco cumple con los términos y condiciones de los bancos comerciales. Sin embargo, amedida que el CBK se ha familiarizado más en el campo de la microfinanza y las experiencias deotras instituciones, ciertos aspectos del marco existente de supervisión y reglamentación necesitan seadaptados para reflejar los riesgos de negocios y mitigar los factores asociados con la metodologíade préstamo a grupo y las especiales características del mercado señalado. Como resultado de esteproceso de educación, el CBK ahora está, aparentemente, considerando si sería apropiada algunaforma de reglamentación y supervisión para IMFs no bancarias.Cuestiones de Transición y DesafíosK-Rep comprometió la participación del Banco Central de Kenya en las primeras etapas de esteproceso, aun antes de que este iniciara desarrollar un plan de negocios para el K-Rep Bank Ltd. LaONG también reunió un equipo asesor de seis personas para asesorar a K-Rep en el plan denegocios para el nuevo banco. Este equipo incluyó un ex-jefe de supervisión del Banco Central, dosbanqueros con experiencia y un ex-ejecutivo superior de Deloitte & Touche, una importante firma decontabilidad. Este equipo consejero permitió a K-Rep familiarizarse con el ambiente regulador y conlas posibles preocupaciones del Banco Central. Los siguientes han sido los asuntos mássignificativos para K-Rep, el Banco Central y los inversores:1. Desafíos de Propiedad para una ONG: La constitución legal de una ONG y su relación conuna entidad cooperativa presentan desafíos específicos para la creación de un banco. Elprincipal obstáculo fue la resistencia del Banco Central de aceptar a una ONG como unapropietaria legítima a causa de que (i) las ONGs como tales no tienen propietarios ni tienen que89 En base a un tipo de cambio de 56 chelines de Kenya por US dólar. Los niveles son Ksh 75 millones yKsh 200 millones, respectivamente, para bancos comerciales incorporados en el extranjero. Los nivelespara instituciones financieras no bancarias eran la mitad de tales montos, pero elevados a niveles de bancocomercial en 1997.95