reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de Casoy 720 días al 2.2%. El sector previsto para este producto incluye personas privadas, institucionespúblicas y empresas.Depósitos CTS: Las cuentas CTS son comparables a fondos de pensión y también pueden servircomo garantías para préstamos personales. Estas cuentas de depósito ofrecen tipos de interés en elrango de 2 a 2.2% y son utilizadas por empleados asalariados.La experiencia de las Cajas Municipales ha demostrado que los clientes de ahorro y préstamos sondistintos. En particular, los clientes de microempresas no han depositado, ordinariamente, ahorrosen el sistema de las Cajas, sino que más bien, usan bancos que les proporcionan servicios decheques. Esto sugiere que las CMACs no proporcionan servicios de depósitos adecuados para losmicroempresarios.Otros servicios que se ofrecen comprenden pago de facturas y operaciones en moneda extrajera. Losactuales clientes y otros pueden pagar servicios, cuentas escolares, impuestos municipales y otroscargos, mediante las CMACs. Este servicio, aunque costoso, es un importante elemento de laimagen de las Cajas Municipales de ser parte funcional del sistema financiero formal. Además,tanto los ahorros como los créditos se ofrecen en US$ como en soles peruanos. La economíaperuana, como otras economías que han experimentado períodos de hiper-inflación, está, altamente,dominada por el dólar y por tanto hay una fuerte demanda de crédito en dólares.Papel de la FEPCMACLa FEPCMAC fue establecida en 1983 como la entidad coordinadora de las Cajas Municipalesautónomas y como una institución pública en el Ministerio de Industria, con independenciaeconómica, financiera y administrativa. Para financiar la Federación, las CMACs hacen,individualmente, contribuciones mensuales las cuales son incrementadas por fondos de GTZ(German Technical Cooperation Agency) y del capital de inversiones y donaciones a las Cajas. Larelación y las actividades de la Federación además de su rol financiero, en cuanto se refiere a lasCajas Municipales, actúa, individualmente, en tres principales campos: Auditoría, Evaluación deOperaciones y Adiestramiento de Personal.La GTZ y la IPC, mediante la FEPCMAC, han contribuído al servicio de significativoadiestramiento gerencial y capacidad institucional a un costo estimado de cerca de US$7.5 millonesentre los años 1985 y 1995. En 1993 y 1995 el BID contribuyó a la Federación con donaciones deUS$500.000 para propósitos de desarrollo institucional. En total, se ha invertido una suma estimadaen US$10 millones en el desarrollo del sistema de Cajas Municipales.La Federación, al prestar servicios como representante principal de las entidades individuales, ayudaa asegurar financiamiento para las CMACs. La Federación administra FOCMAC, FondoGubernamental Establecido en 1990 para canalizar el financiamiento nacional e internacional a lasCajas Municipales. Si bien FOCMAC es supervisado por la SBS, la Federación juega un rolesencial para obtener la necesaria autorización de SBS para negociar líneas de crédito con los queotorgan préstamos.La Federación también tiene a su cargo la vigilancia del desempeño del sistema CMAC. Esteesfuerzo ha sido un componente esencial de la supervisión de la red de cajas, proporcionando a laSBS información correcta del desempeño financiero. La Federación tiene un departamento deauditoría interna encabezado por un director nombrado por el gobierno. Esto permite completar laautonomía de esta persona del sistema CMAC. Se realizan tres niveles de auditoría en cada Caja81