reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzas• Los créditos con garantía personal no podrán exceder del 1 por ciento del activo líquido delFFP; sin embargo, los FFPs están autorizados para otorgar préstamos con compromisos degarantía en forma de bienes muebles, joyas y otros valores. Esta práctica es poco usada hoyen día en el sistema financiero de Bolivia, pero dadas las características del mercado de quese trata, puede ser una solución viable para el problema de garantías de préstamos.• Un FFP puede no mantener una relación de crédito con una institución del sistema financieronacional por más del 20 por ciento del activo neto del FFP; los FFPs están también sujetos acualquier restricción operativa que la Superintendencia de Bancos considere prudente.• Para evitar conflicto de intereses, los accionistas, los auditores estatutarios, los directores ygerentes y las personas o entidades asociadas con un FFP no deben obtener préstamos,directa o indirectamente, de la institución.Reglamentaciones Especiales para Pequeños Negocios y MicrocréditoLa Superintendencia de Bancos de Bolivia reconoció la necesidad de incluír disposiciones en la leyde 1993 para permitir el gran volumen de pequeños proyectos característico de las instituciones demicrofinanzas. Debido a que el pequeño monto de los micropréstamos, permitió considerarlos unriesgo menor cuando se clasifica y evalúa los activos y sus sumas devengadas en el cálculo de laposición del activo (el cual incluye el límite sobre el monto total de los préstamos efectuados congarantía personal por el doble de activo neto de la institución financiera), se hacen las siguientesexcepciones:• Las instituciones bancarias deben excluír de este límite todos los préstamos que hacen y queson equivalentes a US$2.000 o menos o a 1/1.000 del activo de la institución, el mayor deambos. Esto se aplica a BancoSol, si bien, como se explica en la siguiente sección, estaexcepción no permite, totalmente, a BancoSol llegar a su mercado previsto dentro del marcoreglamentario establecido.• Las instituciones no bancarias, incluyendo los FFPs deben estar excluídas de este límite depréstamos equivalente a US$500 o menos, o a 1/20 de 1% del activo neto de la institución,el que fuera mayor.La Superintendencia de Bancos califica, asímismo, la cartera de préstamos para operaciones hastaUS$5.000 incluyendo tratamiento especial, basada en una evaluación de la capacidad de pago,teniendo en cuenta el análisis de activos, pasivos y fluyo de caja de la unidad socioeconómica delprestatario (considerando, juntamente, el negocio y el hogar). También se lleva a cabo unacalificación apropiada a la luz de la historia de crédito del prestatario. Tales medidas reducen elcosto unitario de administrar micropréstamos para las institucioens financieras especializadas en esteárea.Supervisión de las IMFs en BoliviaCapacidad Interna de la SuperintendenciaUn estudio de la reforma del sector financiero efectuado en 1995 por el Banco Interamericano deDesarrollo (BID) calificó la cantidad y calidad del personal supervisor de Bolivia como adecuada48