reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzasLos Reglamentadores: El Banco Central de Kenya y el Ministerio de FinanzasSi bien el Ministerio de Finanzas tiene autoridad legal para otorgar permiso a los bancos, el BancoCentral de Kenya tiene, técnicamente, la responsabilidad de recomendar la aprobación o el rechazode las solicitudes. El perfil del CBK se ha tornado más prominente desde 1993 con la transición deun regimen, predominantemente reglamentado y controlado por el gobierno a una economía delsector privado dirigida por el mercado. De acuerdo con la Ley del Banco Central de Kenya, susobjetivos son:Contribuír al desarrollo y mantenimiento de un fuerte sistema monetario, crediticio ybancario en Kenya conducente al desarrollo económico ordenado y equilibrado del país y ala estabilidad externa de la moneda, así como servir de asesor bancario y financiero delgobierno. 84Además, las responsabilidades supervisoras y reglamentarias del Banco Central comprenden lavigilancia de “bancos comerciales, instituciones no bancarias y otras instituciones de aceptación dedepósitos para salvaguardar a los clientes y al sistema de pagos”.Con el cambio en los instrumentos regulatorios basados en el mercado el CBK se basa enoperaciones del mercado abierto para influír en las condiciones monetarias, tales como la compra yventa de bonos del Tesoro. Como muchos bancos centrales, una de sus medidas es el requisito deque los bancos mantengan saldos en efectivo con el Banco Central iguales a un porcentaje del totalde sus activos. La “relación de caja” pone, en efecto, tales fondos fuera de circulación y reduce portanto la oferta monetaria. En vista de que estas reservas en efectivo no ganan intereses, esterequisito es para los bancos un costo directo.Formas Alternativas de Instituciones Financieras en KenyaExisten cuatro alternativas para el status legal como institución financiera en Kenya:Banco Comercial: Un banco comercial puede ofrecer un amplio margen de servicios financieros.Los requisitos mínimos de capital para crear un banco son US$1.34 millones si se incorporalocalmente y US$3.57 millones si se incorpora en el exterior. El capital pagado y las reservas nocomprometidas deben ser iguales al 7.5% de los activos con riesgo previsto.Instituciones Financieras No Bancarias (IFNBs): Hasta 1996 las únicas diferencias entre lasIFNBs y los bancos comerciales eran que las IFNBs tenían un mínimo menor de requisitos departicipación de capital y de proporciones de liquidez, un margen más estrecho de préstamos y deservicios y requisitos de información menos extensos. Las recientes modificaciones a la Ley deBancos de 1995, han elevado los requisitos mínimos de capital de las IFNBs al nivel de los bancoscomerciales. Las proporciones de liquidez también fueron elevadas a nivel de banco comercial.Como resultado, el 95% de las IFNBs han recibido licencia bancaria y se han convertido,formalmente, en bancos comerciales a junio de 1997. 85Vivienda/Compañía Financiera de Hipoteca/Sociedad de Construcciones: A pesar de serinstituciones financieras formales, los préstamos de estas instituciones se limitan a préstamos a largoplazo y a avances para el financiamiento de proyectos de vivienda y relacionados con vivienda.84 Cita de “Function of the Central Bank of Kenya”.85 Con anterioridad a la modificación de la Ley de Bancos de 1995, K-Rep trató de incribirse como unaIFNB a causa de los requisitos de capital más bajos y de los requisitos de información menos extensos.88