reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzasCuadro 11: Historia de Crecimiento: Pro-Crédito/Préstamos de Negociosde Los Andes (millones de US$)Indicadores 1992 1993 1994 1995 49Cartera pendiente a fin de año$0.7$1.4$2.9$5.9# de préstamos pendientes1.1633.1737.68413.849Monto total prestado$2.6$4.4$9.0$15.6# de préstamos otorgados4.3467.77120.02331.146Monto promedio de préstamos$598$566$450$500A junio de 1996, Los Andes tenía 106 empleados de los cuales 53 eran oficiales de préstamo. Alpresente no existe un departamento de recursos humanos. Los Andes tiene nueve oficinassucursales, cada una de las cuales tiene un gerente administrativo, de cinco a siete oficiales depréstamo, un cajero y un encargado de ingresar datos. Los oficiales de préstamo administran, cadauno, un promedio de 400 clientes, si bien algunos de los oficiales de préstamo más experimentadosadministran más de 600 clientes.Todos los préstamos de Los Andes son préstamos individuales. Los posibles prestatarios debenhaber estado en negocios por lo menos un año y demostrar su capacidad de pago. Los clientestambién deben proporcionar la firma del cónyugue quien en muchos casos tiene propiedad conjuntade los activos que se usan para garantizar el préstamo. Además, los oficiales de préstamos trabajanduramente para comprender la corriente de ingreso de la familia en oposición a enfocar la de losnegocios y trabajan con sus clientes para establecer planes de pago efectivos. Los Andes tambiénproveen préstamos a pequeños negocios hasta US$36.000 a empresas con activos iguales o mayoresde US$20.000. Muchas de las operaciones de préstamo de Los Andes son en áreas urbanas aunquetambién está experimentando con crédito rural.Los Andes también ofrece una especial línea de crédito de emergencia a corto plazo, para clientes enLa Paz, la cual puede garantizarse con joyas. Un cliente es elegible para recibir el 50% del valor delartículo que presenta. Como en los montepíos, los clientes pueden tener acceso a crédito muyrápidamente. A fines de 1995 Los Andes tenía una cartera activa para esta línea de créditoequivalente a US$131.301 que comprendía 2.105 préstamos con un promedio de US$62.Los Andes comenzó a captar ahorros en mayo de 1996. La mayoría de sus depósitos viene deinversores institucionales en depósitos a plazo fijo. Los Andes confía en la demanda de servicios deahorro. En primer lugar, reconoce la necesidad de establecer su reputación como institución deconfianza con el sector de la microempresa. En segundo lugar, está al tanto de los gastos asociadoscon la administración de ahorros en pequeña escala.En sus estatutos, Los Andes adoptó una política de reinversión de utilidiades en la institución, en vezde distribuír dividendos a los accionistas. Los Andes cree que esta política protejerá en corto plazo49 En junio de 1995, Pro-Crédito se convirtió en Los Andes.58