reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzasEn 1994, el nuevo gobierno anunció que intentaba retirar la excepción de la Ley de Usura sobre labase de que ésta permitía a los que prestan, cambiar las tasas de interés que explotaban a lascomunidades de bajos ingresos. Esta razón para limitar las tasas de interés es para proteger alconsumidor. Sin embargo, los prestatarios que no tienen acceso a préstamos con tasas de interéscontroladas, no tienen otra alternativa que ser explotados por los prestamistas que operan fuera delsistema financiero reglamentado. Retirar esta excepción haría imposible, para las IMFs, quelograran recobrar el costo total, causando, por lo tanto, el efecto adverso al limitar el acceso aservicios financieros en la comunidades de bajos ingresos. La remoción de esta excepción causaprotestas de muchos interesados en la comunidad de microfinanzas de Sudáfrica, incluyendo laAlianza de los Practicantes de Desarrollo de la Microempresa (Micro Enterprise DevelopmentPractitioners, AMEDP) 103Reforma Agraria: El proceso de reforma agraria que tiene lugar, actualmente, en Sudáfrica tieneun profundo impacto en el acceso a servicios financieros. La actual legislación de la subdivisióndispone que la tierra agrícola no puede ser subdividida en tenencias más pequeñas sin la autorizacióndel Ministerio de Agricultura. Esta política fue puesta en ejecución en un período en que la políticadel gobierno promovía la propiedad de haciendas más grandes y que ya no es apropiada, exceptopara la función de establecer zonas que podría considerarse como ambientalmente protectiva.La tenencia de tierras es otro asunto contencioso. La libre tenencia se considera por muchosfinanciadores minoristas como la única base de tenencia confiable para présamos. Esto requiere unsistema de tenencia con las siguientes características:• Certeza acerca de los límites de la propiedad;• Una entidad identificable, que tiene la obligación de pago del préstamo;• La capacidad de volver a poseer la propiedad libre de cualquier gravámen; y• La capacidad de vender la propiedad para recuperar el préstamo.Muy pocas personas de bajos ingresos están en condiciones de ofrecer tal garantía. Los agricultoresafricanos viven, con frecuencia, en tierras del Estado. Las comunidades en estas áreas ganan accesoa la tierra mediante tenencia comunal y otros sistemas informales de tenencia de tierra. Si bien estossistemas de tenencia pueden proporcionar una base para estructurar la propiedad comunitaria de latierra, no proporcionan un sistema de tenencia que actúe como base para financiamiento comercial.Acceso a Servicios Financieros para Mujeres. Si bien no es una ley bancaria por sí, la ley de lacostumbre que se ha aplicado, históricamente, a los africanos, trata a todas las mujeres casadascomo menores, lo cual les hace incapaces de firmar contratos legales. Las mujeres casadasconforme a la ley de costumbres deben, consecuentemente, hacer que sus esposos firmen loscontratos de préstamo. También existe discriminación de género por las instituciones que tratan conempresarios de pequeña escala. Si bien las mujeres africanas son las mayores recipientes de lasONGs minoristas, otras instituciones que sirven a los prestatarios africanos, incluyendocorporaciones de desarrollo y bancos comerciales, tratan, mayormente, con hombres.103 AMEDP es una asociación de Sudáfrica que consiste de ONGs, instituciones de gobierno, institucionesfinancieras formales y otras entidades privadas y paraestatales, que proporcionan servicios financieros almicro-mercado.114