reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzasSupervisión por el BRI de Bancos de Propiedad de AldeasAdemás de supervisar su propia Unit Division en nombre del Banco de Indonesia, el BRI tambiéncumple esta función para bancos de propiedad de aldea. La relación del BRI con los bancos depropiedad de aldea data desde 1929. Es posible considerar que el BRI tiene una casi autoridadestatuaria implícita sobre los 5.345 bancos de propiedad de aldea. Para administrar estaresponsabilidad, el BRI ha establecido una división de Cooperativa y Aldea, dedicada a este fin. Losbancos de propiedad de aldea pagan los costos de supervisión que el BRI calcula en base a unpresupuesto anual preparado para este servicio.Como parte de su función de control regulador, el BRI establece los tipos de interés que se cargansobre los préstamos, los tipos de interés que se pagan sobre ahorros y el monto máximo de préstamo.El BRI tiene la responsabilidad de asegurar un eficiente control interno de los bancos de propiedadde aldea. Los supervisores vigilan más o menos veinte bancos de propiedad de aldea y se les exigeque hagan visitas mensuales. Esta es una supervisión relativamente estricta, considerando quealgunos bancos de propiedad de aldea están abiertos solamente un día a la semana. Además de lossupervisores, hay un contador viajero que trabaja con más o menos cinco bancos de aldea.Los requisitos de información para los bancos de propiedad de aldea no son tan extensos como losproporcionados por Unit Desa. Los bancos de propiedad de aldea, bajo la supervisión del BRIpreparan hojas de balance mensuales, estados de ingresos e informes de cartera que presentan alBanco de Indonesia para revisión.La responsabilidad del BRI de establecer tipos de interés sobre préstamos y depósitos causapreocupación acerca de la posibilidad de frenar la competencia de los bancos de propiedad de aldea.Sin embargo, un examen más de cerca indica que las Unit Desa del BRI y los bancos de propiedadde aldea, cubren, significativamente, submercados. Esto es más notable si se considera su promediode préstamos y su monto de depósitos, como se muestra en el Cuadro 6.Cuadro 6: Comparación de Monto de Préstamo y Depósito BRI y Bancos de Propiedad de AldeaUnidad BancariaPromedio de Montode PréstamoPromedio deAhorrosInstrumentos deAhorrosBRI -Unit Desa US$664 US$178 Varios InstrumentosBancos de Propiedad de US$26 US$4 Libretas de AhorroAldeaLa estrecha relación entre el BRI y los bancos de propiedad de aldea tiene importantes beneficiospara el BRI. Si bien el BRI y los bancos de propiedad de aldea no parece que compiten pordepósitos, los bancos de propiedad de aldea son depositantes significativos para el BRI. Porejemplo, un estudio anota que en un banco de propiedad de aldea el 68% del total de activos delbanco fueron depositados en el BRI. Los depósitos de bancos de propiedad de aldea son iguales al37% del valor total de activos del BRI. El estudio también nota que los bancos de propiedad dealdea funcionan casi como puestos de aldea para las Unit Desa.Supervision de Unidades Bancarias Privadas por el Banco de IndonesiaHacia 1992, el Banco de Indonesia tenía la responsabilidad de supervisar alrededor de 1.000unidades bancarias de aldea, que incluían 661 bancos de aldea de propiedad privada y 30 bancos dealdea de propiedad de cooperativas. A principios de la década de 1990 el Banco de Indonesia12