reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de CasoCuadro 9: Requisitos del Superintendente de Bancos de Bolivia de Clasificación de Riesgoy SuministroClasificación de Entre US$5.000 yPréstamos20.000Menos de US$5.000 y plazo de < >un mes o pagosmensuales o menosfrecuentesMenos de US$5.000y plazos de menos deun mes o pagos demenos de un mesPréstamos con Problemas 6-30 0% 6-30 0% 6-15 0%PotencialesPréstamos Deficientes 31-90 10% 31-60 10% 16-30 10%Préstamos Dudosos 91-180 50% 61-90 50% 31-60 50%Préstamos Perdidos > 180 100% > 90 100% > 60 100%Creación de BancoSolEn Febrero de 1992, el Banco Solidario, S.A. (BancoSol), comenzó sus operaciones como el primerbanco comercial privado en el mundo dedicado, únicamente, a proporcionar servicios financieros alsector de la microempresa. BancoSol se originó de una exitosa ONG boliviana, PRODEM(Fundación para la Promoción y Desarrollo de la Microempresa), que se estableció en 1985 pormiembros prominentes de la comunidad de negocios de Bolivia, ACCION International yCALMEADOW, en respuesta a la creciente demanda de servicios financieros en el sector informal deBolivia. Esta sección analiza el proceso de establecer una institución reglamentada de microfinanzasdesde la perspectiva de BancoSol.BancoSol ingresó al sector financiero reglamentado como un banco comercial porque los FondosFinancieros Privados (FFP) explicados anteriormente, no existían todavía. Al cumplir los requisitospara ser un banco comercial, BancoSol confrontó una serie de asuntos reglamentarios y fue un casode prueba en la aplicación de reglamentaciones bancarias a IMFs.PRODEM: Restricciones de CrecimientoComo una ONG, PRODEM llenaba muchas de las características de una IMF exitosa -- Direcciónvisionaria y claridad de propósito proporcionadas por su Directorio, rápido crecimiento, logro deautosuficiencia operativa dentro de los 18 meses de funcionamiento seguido de autosuficienciafinanciera en 1990 y de alta calidad de la cartera. Sin embargo, abarcaba menos del 3 por ciento delmercado en potencia. El acceso a recursos fue su factor limitante. Los fondos de donantes nopodían seguir el ritmo de la habilidad de expansión de PRODEM. El suministro de capital comerciallocal de PRODEM de US$710.000 en 1991 no podía apoyar los US$2 millones mensuales de lospréstamos. 42 Como una ONG no reglamentada, no podía confiar en los ahorros voluntarios,potenciamente, mayores de sus clientes y del público.Ingreso al Sector Financiero FormalEl proceso formal de establecer BancoSol comenzó a fines de 1989 con la creación de un comitépara administrar el planeamiento y la transición de PRODEM a BancoSol. Muchos prominenteshombres de negocios locales proporcionaron la visión para este esfuerzo. El comité tenía a su cargo42 Drake y Otero, 1992 Alquimistas para el Pobre: Las ONGs como Instituciones Financieras. (Alchemistsfor the Poor: NOGs as Financial Institutions, ACCION International)51