reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de Casoingresos de la sociedad de Sudáfrica. La Comisión sugiere que existe la necesidad dereglamentación y control más apropiado de las organizaciones auspiciadoras. Esto implica unafunción de supervisión que tendría un componente de capacidad de desarrollo. Sería inapropiadoque esta función se encuentre bajo el Registrador de Bancos, ya que esta función requiere undiferente enfoque cualitativo y una serie de habilidades.La Comisión Strauss recomienda la creación de una nueva categoría de institución financiera quepermita a los prestamistas al detalle a movilizar ahorros, incluyendo los bancos de aldea y lasONGs. Para que este nivel de banca sea reconocido mediante legislación se requiere que el registrosea aceptado como una entidad legal. La adecuación de capital mínimo será determinada por unReglamentador apropiado con referencia al perfil de riesgo de la institución. Es imposible reducirlos requisitos de capital para este tipo de institución financiera. Sin embargo, los problemas deliquidez son la causa de la falla de muchos bancos. Por lo tanto, los requisitos de liquidez de losbancos y bancos mutuales deben aplicarse también a este nivel bancario alternativo. Los requisitosde información en forma de un saldo mínimo de reserva (5% del total de pasivos) puede mantenerseen un banco comercial, sirviendo con una capacidad similar a la del arreglo de un banco guardiánque prescribe la legislación bancaria.Si las autoridades establecen esta nueva categoría, es importante considerar las explicaciones de lacomisión de porqué las instituciones alternativas de préstamos no se han transformado en bancosmutuales. El principio más básico es que los beneficios de formalización deben exceder los costosde información y supervisión de los practicantes, el Registrador y el mercado previsto. Es tambiénimportante que la formalización no aleje la base de clientes. Desde la perspectiva de los bancoscomerciales, esta categoría de institución financiera puede ser una oportunidad para mejorar susrelaciones con comunidades desventajadas y, consecuentemente, se pueda considerar la creación demicrobancos subsidiarios.Otras Leyes que Afectan el Acceso a Servicios FinancierosLey de Usura (1968): La Ley de Usura reglamenta las transacciones de los clientes incluyendopréstamos de dinero, crédito comercial y alquileres. Establece que ningún prestamista puede recibircargos financieros a un tipo anual que sea mayor que el tipo determinado por el Registrador. Alpresente, el máximo tipo de interés efectivo (incluyendo todos los cargos) sobre préstamos de más deUS$1.330, no puede exceder del 26% y para préstamos de menos de US$1.330, al 29%. ElRegistrador de Bancos tiene la responsabilidad de hacer cumplir la Ley de Usura.En 1992, a fin de facilitar los préstamos a prestatarios de bajos ingresos, el anterior gobierno dictóuna reglamentación que exceptuaba los préstamos de US$1.330 o menos de las disposiciones de laley, siempre que:• El monto del préstamo y los cargos financieros debidos por el prestatario, sean pagadosdentro de tres años;• El que presta no entrega el préstamo hasta después de un período de “espera” de tres días,durante el cual el prestatario puede dar por terminada la transacción; y• El que presta debe proporcionar al prestatario, por escrito, el monto del préstamo en Randsy centavos y la suma de los cargos financieros y otros costos pagables (la tasa de interés nonecesita ser especificada).113