reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de CasoA principios de la década de 1980 se descontinuaron los subsidios y se requirió que el BRI adoptaraun nuevo enfoque a la banca rural. Entonces, el Ministerio de Finanzas y, particularmente, su centrode Política y Ejecución de Estudios—Center for Policy and Implementation Studies—presionaronpor una significativa liberalización de reglamentaciones bancarias. En julio de 1983, el Ministeriode Finanzas otorgó autorización al BRI para cobrar tipos de interés “sin ganancia ni pérdida” sobrepréstamos comerciales y ahorros. El BRI respondió al nuevo ambiente regulatorio adoptando tressignificativos cambios de política para revitalizar las Unit Desas:1. Transformación de las unidades de aldea de medios de crédito subsidiado a bancos rurales conservicio completo.2. Tratamiento interno de las Unit Desas como centros de utilidades semiautónomos en vez de,simplemente, como una entrada en las cuentas del BRI.3. Evaluación de las unidades de aldea basada en sus utilidades en vez de basarse en las hectareascultivadas o en el dinero prestado.En enero de 1984 las operaciones de la división Unit comenzaron su nuevo programa financiado porpréstamos a tasas de interés que reflejaban el costo de los fondos. En combinación con las tasas depréstamo que permitían un margen positivo, el BRI estableció un incentivo para movilizar recursosde los ahorristas y de esta manera preparar el camino para la creación de un sistema viable de bancarural. 7El éxito del BRI puede trazarse a numerosos factores:1. El uso de escasos recursos de gerencia de alto nivel para el desarrollo de las microfinanzas;2. El desarrollo de instrumentos financieros designados y evaluados específica-mente paraenfrentar la demanda local y las ganancias;3. Procedimientos simples y transparentes de contabilidad e información;4. Tratamiento de cada aldea como un centro de utilidades con su propio estado de ganancias ypérdidas y hoja de balance;5. Atención a la oportunidad, secuencia y crecimiento del sistema de unidades de aldea;6. La creación de adiestramiento especializado para el personal y de sistemas de incentivos queacentúan la responsabilidad al nivel de unidad;7. Estructura descentralizada de administración;8. Conocimiento de mercados locales;9. Respeto y relaciones estrechas con clientes de bajos ingresos de unidades predominantementerurales;10. Un proceso de supervisión bien diseñado y bien llevado a cabo. 87 Esta sección se basa fuertemente en “BRI’s Unit Desa Sistem: Achievements and Replicability” porBoomgard, James y Angell, Kenneth; en Otero and Rhyne, editores de “The New World of MicroenterpriseFinance”, West Hartford, CT: Kumarian8 Estos puntos se citan de Sugianto y Robinson, Marguerite, “Commercial Banks as MicrofinanceProviders” Nov. 1996, preparado por USAID en el Taller sobre Bancos Comerciales y Financiamiento deMicroempresas, Washington, D.C.9