reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzasPerspectiva del Banco CentralLa posición de microfinanzas de Bangladesh Bank, a la fecha, está basada en las siguientessuposiciones:1. No es una cuestión de política pública proteger a los depositantes, porque los miembros delas IMFs son ante todo prestatarios netos, en vez de ahorristas netos y por tanto tienen unriesgo mínimo de pérdida financiera si una IMF fallara.2. Si bien las organizaciones de microcrédito aceptan ahorros de sus miembros, los depósitosson mantenidos en fideicomiso y no se usan para financiar préstamos u otras operaciones deriesgo en que se incurre mediante intermediación financiera, y3. Las organizaciones de microcrédito actuan en negocios de desarrollo en vez que de laindustria de servicios financieros.Como se describe anteriormente, todas estas tres suposiciones ya no son válidas. Los principalesasuntos para el Bangladesh Bank incluyen: Cuáles de las IMFs deben ser reglamentadas; qué nivel ynaturaleza de reglamentación de vigilancia es apropiado y cuál es la mejor manera de ejercersupervisión.¿Cuáles de las IMFs deben ser Reglamentadas?Dado el número y la variedad de organizaciones de microcrédito en Bangladesh, el Banco Centraldebe definir los puntos de distinción que puedan resultar en diferentes tipos de reglamentación ysupervisión. Estos pueden incluír:1. Instituciones que reunen los requisitos de banco comercial: Las IMFs del Banco puedenretener afiliación con una ONG separada o con una compañía matriz “principal”, en tanto lainstitución financiera funcione en base propia y reuna todos los requisitos reglamentarios de“seguridad y solidez”. BRAC ha considerado esta estrategia que es similar a la que siguenBancoSol en Bolivia y K-Rep en Kenya.2. Las IMFs que aceptan ahorros de miembros para intermediación financiera: Al crear unanueva fórmula legal para las IMFs que no son bancos, el Banco Central puede establecer ciertosestándares protectivos para reducir las posibilidades de fraude o malos manejos que engañan amiles de depositantes. Las IMFs evaluarían los intercambios entre acceso a los depósitos demiembros y quizá otras funciones bancarias limitadas a cambio de cierto nivel de vigilancia.Esto requeriría nuevas reglamentaciones y estándares de supervisión pero la supervisión podríabasarse en informes preparados lejos del lugar en vez de evaluaciones en detalle y preparados enla sede y que aun podrían ser dados en contrato a una tercera parte.¿Que grado de vigilancia es apropiado?Como se anota anteriormente, muchos creen que las IMFs organizadas como bancos deben reunirlos requisitos bancarios conforme a las reglamentaciones bancarias (o quizá a un estándar más altopara vigilar el riesgo de la cartera, lo cual tiene mayor significación para las IMFs). Para las IMFsno bancarias, el grado de reglamentación debe coincidir con los riesgos de negocios y financieros delas IMFs, ambos son ligeramente diferentes de los riesgos de los bancos convencionales. Talreglamentación debe tomar en cuenta los incentivos necesarios para fomentar la autoreglamentacióny la importancia de ser estricto de manera que el sector de las IMFs tome en serio lasreglamentaciones.32