reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de Casoreferencia a las instituciones de la Categoría 2. Esto ha llevado a una considerable confusión sobreel estatus legal de estas instituciones.En segundo lugar, como se establece anteriormente, el tratamiento de no mutuales en la Categoría 3que opta la Convention Cadre trata, inadecuadamente, sus requerimientos legales y reglamentarios.La aplicación de la ley a esta categoría de instituciones, necesitará estar vigilada para identificar unmarco regulatorio que pudiera reglamentar, adecuadamente, sus actividades.Grado de Especificación sobre Principios Mutualistas: La Ley es más bien rígida en suaplicación de principios mutualistas a riesgo de reprimir la innovación y restringir la capacidad delas instituciones para adaptar procedimientos y productos a las condiciones del mercado. Laexperiencia en Africa Occidental muestra que las instituciones mutualistas cambian y adaptan estosprincipios, por ejemplo: extendiendo los servicios a no miembros y buscando otros inversoresfinancieros además de los miembros.Tasas Prudentes: Hasta cierto punto, las tasas prudentes corresponden a aquellas que aplican losreglamentadores bancarios. Sin embargo, la tasa prudente expuesta al riesgo del crédito es unapreocupación porque es una función de los ahorros. Esta tasa podría limitar la capacidad de unainstitución de desarrollar su cartera de préstamos si su base de ahorro es pequeña. Este es un asuntoimportante para las mutuales que usan recursos externos para financiar sus operaciones. Losejemplos de recursos externos comprenden líneas de crédito de bancos comerciales y de bancos deahorros que no son miembros, como en el caso de algunas mutuales más grandes como FECECAM.El límite establecido para préstamos individuales también puede limitar la capacidad de la instituciónde servir, adecuadamente, a sus clientes. Estas tasas podrían ser más efectivas si se usara el activoen vez de los ahorros. Las otras tasas relativas al 15% anual de reserva, a inversiones y a liquidezson apropiadas.Supervisión: La Ley PARMEC aboga por la supervisión directa de las IMFs por el Ministerio deFinanzas. Esta es una enorme tarea para el Ministerio dado el número de instituciones quenecesitan cumplir con la Ley y el número de informes que se requiere. Además de los estadosfinancieros, la Ley requiere que las instituciones proporcionen avisos de las reuniones, actas de lassesiones de los cuerpos organizadores, listas de miembros, listas de préstamos a los directores ycopias de las pólizas de seguro. Los Ministerios de Finanzas no tienen la capacidad de atender estevolumen de trabajo. Se necesita un mayor análisis para determinar si algunas de estas funciones desupervisión, particularmente, de las unidades más pequeñas, pueden ser delegadas a la federación o ala cooperativa, de manera que el Ministerio de Finanzas necesitaría solamente, supervisar el altonivel de la Red. Aun entonces, los volúmenes de datos serían excesivos y no podrían coordinarse.Para la IMF los informes requeridos por el Ministerio de Finanzas son excesivamente detallados,resultarían un peso y serían muy costosos para las instituciones más pequeñas, particularmente, lasunidades pequeñísimas de la estructura de cooperativas de crédito.Ley de Usura: La Ley de Usura podría limitar, seriamente, la capacidad de las IMFs de recuperarsus costos y de avanzar hacia la sustentabilidad financiera. Si bien es importante animar a lagerencia de las IMFs a mantener sus presupuestos dentro de límites razonables, los altos costosoperativos de proporcionar servicios financieros a los pequeños clientes de zonas rurales, requierenflexibilidad en poner precio a los productos. Las autoridades monetarias han estado muy sensiblesacerca de este asunto y están en el proceso de modificar la definición de la tasa de usura.En conclusión, PARMEC ha hecho un enorme esfuerzo en diseñar un marco regulatorio completopara proteger a los ahorristas de bajos ingresos en Africa Occidental. BCEAO ha dado un paso105