reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de Casocomparable con el de otros bancos. Los jefes del proyecto comprendieron que BancoSol tendría queelevar sus tasas de interés, el Banco determinado a comenzar operaciones manteniendo la tasa deinterés de PRODEM de 4 por ciento al mes, planeó adoptar una política de tasa de interés fluctuantedespués del primer año. El tipo de interés variaría con el mercado y el cambiante costo deoperaciones. 43La Superintendencia también cuestionó cómo podría financiarse el Banco a sí mismo con el correrdel tiempo y preguntó, específicamente, acerca de la movilización de depósitos. Es en este sentidoque BancoSol se diferenciaría de la mayoría de otras instituciones financieras. A causa de quePRODEM comenzó sus operaciones con capital donado y que le estaba prohibido recibir ahorros,había muy poca experiencia para demostrar el potencial de BancoSol. La Superintendencia deBancos ejerció finalmente, una medida de indulgencia, reconociendo que las inversiones de activoexcedían por mucho los requisitos mínimos.Información Financiera y Experiencia GerencialLa Superintendencia requirió extensa información legal y financiera acerca de los fundadores delBanco, quienes debían asumir la responsabilidad legal y acerca de otros inversores. Como laespecificación de estos requisitos estaba diseñada para la constitución de un banco tradicional, elproceso resultó complicado. El principal desafío fue aplicar los requisitos de documentación a losinversores no tradicionales, tales como PRODEM, los multilaterales y las organizaciones sin fines delucro.Requisitos OperativosObtener una autorización bancaria toma siete meses. La autorización para funcionar vino cuatromeses después en febrero de 1992. Según los estándares de Bolivia, la formación de BancoSolocurrió, irónicamente, más rápido que para un corriente banco comercial tradicional.Una vez que BancoSol obtuvo su constitución, la gerencia tuvo noventa días para demostrar sucapacidad de hacer funcionar un banco. Esto incluía tareas tales como la preparación de manualesoperativos y de seguridad para asegurar la estandarización de procedimientos, así como el manejoseguro y eficiente del dinero en efectivo. Más importante fue la capacidad de generar los informesrequeridos que miden, entre otras cosas, los niveles de depósito, las tasas de interés, las operacionesinterbancarias, los activos y pasivos y los requisitos de liquidez de reserva. Se necesitó variosnuevos sistemas para administrar el pasivo de la hoja de balance.Los Principales Asuntos Reglamentarios que Enfrenta BancoSolEl desafío de crear un banco de microfinanzas dentro de un régimen reglamentario de bancoscomerciales ha destacado varias incongruencias que BancoSol y los reglamentadores de Boliviaestán todavía por resolver. Estos asuntos incluyen restricciones de cartera, documentación depréstamos, castigos e instalación de sucursales.Restricciones de carteraComo se menciona, anteriormente, la Ley de Bancos de 1993 establece que la porción de la carterade una entidad financiera respaldada por garantías personales, no debe exceder del doble del activode la institución. Una subsecuente resolución de noviembre de 1993 estipula además la excepción depréstamos de instituciones bancarias que son menores de US$2.000 o menores de 1/1.000 del activode la institución (US$600 en el caso de BancoSol) cualquiera que fuera el límite mayor.43 Glosser, 1994. “The Creation of BancoSol in Bolivia” en Otero y Rhyne, editores.53