reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

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Reglamentacion y Supervision Estudios de CasoLey del Nuevo Banco Rural. La Ley del Nuevo Banco Rural, aprobada en abril de 1992 legisla elestablecimiento y funcionamiento de los bancos rurales para proporcionar adecuadas facilidades decrédito a los agricultores y comerciantes o a las cooperativas así como a la gente en comunidadesrurales en general. La Ley de Nuevo Banco Rural proporciona una “vacación” de impuestos paratodos los bancos rurales, proporcionando una excepción de impuesto nacional (excepto impuestossobre ingresos e impuestos municipales) por cinco años, a partir de la fecha efectiva de la ley.Ley del Nuevo Banco Central. En junio de 1993 la Nueva Ley del Banco Central estableció elBangko Sentral Ng Filipinas como una autoridad monetaria central e independiente, que proporcionadirecciones de política en los campos de moneda, banca y crédito y supervisa y reglamentaoperaciones bancarias. La Nueva Ley del Banco Central pavimenta el camino para lareestructuración del sistema financiero de Filipinas. Esta ley también liberalizó el establecimientode bancos locales y dejó de reglamentar el sistema de cambio de moneda extranjera.Ley de Bancos Extranjeros. La Ley de Bancos Extrajeros, aprobada en mayo de 1994, liberalizóel ingreso y el alcance de operaciones de bancos extrajeros en las Filipinas para lograr los siguientesobjetivos:1. Atraer inversiones extranjeras;2. Fomentar eficiencia del sistema financiero doméstico mediante mayor competencia; y3. Lograr que el sistema bancario sea más globalmente competitivo.Diez bancos extranjeros adicionales recibieron permiso para abrir sucursales en las Filipinas,aumentando a 14 el número de bancos extranjeros que operan en el país. Si bien el número denuevos participantes estaba limitado a diez, a los bancos extranjeros que no estaban incluídos en losdiez se les permitió establecer oficinas en las Filipinas creando bancos organizados conforme a laLey General de Bancos y con participación de inversores locales. Los bancos extranjeros puedenganar hasta el sesenta por ciento del activo en un banco autorizado localmente. La liberación delsector bancario de las Filipinas ha aumentado, significativamente, la competencia.Ley de Bancos de Ahorros (Thrift Bank). La Ley de Bancos de Ahorro aprobada en febrero de1995 trata de la reglamentación y funcionamiento de los bancos de ahorro que incluye a bancos deahorro e hipotecarios, bancos privados de desarrollo y asociaciones de ahorro y préstamo. La ley debancos de ahorro estandarizó las operaciones de todos los bancos clasificados como sucursales deahorro. Esta ley permite un ambiente más atractivo para los bancos de ahorro, con la provisión deincentivos que solo disfrutaban, previamente, los bancos rurales. Los incentivos comprenden unaexcención por cinco años de todos los impuestos nacionales (excepto los impuestos a la renta ymunicipales) y derechos irrestrictos de establecer sucursales.Se espera que la Ley de Bancos de Ahorro fomente la creación de Bancos de Ahorro, dedicados a lamicrofinanza, que gozarán de los mismos privilegios impositivos como otros bancos de ahorro.TSPI Development Corp., al presente ha creado un banco privado de desarrollo dedicado a lasmicrofinanzas que cae en esta categoría.Excepto por Magna Carta for Small Enterprises, Filipinas no ha aprobado legislación que afectedirectamnte a la microfinanza. Las leyes bancarias Filipinas no reglamentan las operaciones demicrofinanzas de las ONGs o de las cooperativas. Las cooperativas de crédito que proporcionanpréstamos a sus miembros, están autorizadas y reglamentadas por una entidad distinta, CooperativeDevelopment Authority. Las ONGs de microfinanza actúan fuera del sistema financiero formal y37
La Red de MicroFinanzaspor lo tanto, no tienen licencia ni están reglamentadas por el Banco Central. Las ONGs demicrofinanzas que trabajan con comunidades de bajos ingresos, están registradas comocorporaciones sin acciones ni utilidades, con Securities and Exchange Commission. Si bien lasONGs no tienen problema con su identidad legal en las Filipinas, reconocen que la falta del debidoregistro legal los inhibe de proporcionar importantes servicios financieros a su mercado previsto. Nose permite a las ONGs mobilizar depósitos que puedan ampliar la base de sus recursos y avanzar lainstitución hacia la autosuficiencia.Una reciente iniciativa del Gobierno Filipino para acrecentar el acceso a crédito de las comunidadesde bajos ingresos es el establecimiento de la Peoples Credit and Finance Corporation (PCFC)aprobada por el Presidente Ramos en Febrero de 1996. La PCFC es un nuevo intermediariofinanciero que proporciona crédito a los microempresarios mediante las ONGs, las cooperativas ylos bancos rurales. A la fecha la PCFC ha otorgado préstamos a setenta y tres ONGs y otrasinstituciones de microfinanza, por un total de US$7.2 millones. La PCFC tiene una cartera depréstamos de más de US$76 millones para microfinanzas. Está compuesta de US$38 millones deinfusión de capital por el Land Bank de Filipinas. El saldo de US$38 millones vendrá del AsianDevelopment Bank y del Fondo Internacional para la Agricultura.En el Cuadro 7 se presenta un resumen de las instituciones financieras en Filipinas.Bancoscomerciales ybancoscomercialesespecializadosCuadro 7: Instituciones Financieras en FilipinasTipo Propósito Capital Mínimo(US$) 38Requisito deservicio financierodel comercio y laindustriaBancos de ahorroBancos ruralesOficinasfinancieras al pormayor y al pormenorCasa de empeñosMoviliza pequeñosahorros yproporcionafinanciamiento alargo y medioplazoProporcionannecesidades decrédito en áreasrurales para finesde desarrollo delcampoFinanciamientopara cuentasindustriales y deconsumidoresPréstamos aldetalleDepósitosTomados 39NúmeroAproximado76 a 171 millones CA CCH DP IB Más de 66.000oficinasprincipales ysucursales1.5 - 9.5 millones CA CCH DP IB Más de 1.000oficinasprincipales ysucursales76.000 - 760.000 CA CCH DP IB Más de 1.500oficinasprincipales ysucursales3.8 millones IB Más de 50 oficinasprincipales ysucursales3.800 Ninguno Más de 2.000agencias38 El requerimiento de capital mínimo depende de donde operan las instituciones. Es mucho más costosofuncionar en Metro Manila.39 Tipo de depósito que se permite: Cuentas de Ahorro (CA), Cuentas de Cheques (CCH), Depósitos dePlazo (DP), Préstamos Interbancarios (IB).38
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