reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

Reglamentacion y Supervision Estudios de CasoGarantía. El uso de propiedad mueble como garantía de micropréstamos es problemático. Aunquelegalmente posible, los costos incluídos en cumplir con las estipulaciones de “la Ley de Medidas deSeguridad de la Propiedad Mueble” (the Security by Means of Movable Property Act) excluye suaplicación a los micropréstamos.Autoreglamentación para las IMFsAdemás de abogar por algunas de las reformas reglamentarias de que se trata anteriormente, algunosmiembros de la Alianza, vienen trabajando con las dos nuevas instituciones financieras de desarrollo(Khula y NHFC) para desarrolar un código de conducta que serviría como marco paraautoreglamentación de la industria de microfinanzas de Sudáfrica. Con este fin la comunidad demicrofinanzas estableció un comité para crear “Declaraciones de Práctica Sólida” (Statements ofSound Practice) que delinea los estándares de actuación para uso de los practicantes y forma lasbases de un marco regulatorio para las IMFs.El comité consiste de diez miembros e incluye cinco practicantes de microfinanzas. El Registradorde Bancos, los representantes de Khula y de NHFC, un representante de la comunidad bancaria y unrepresentante del Instituto de Contadores Certificados (Institute of Chartered Accountants) ocupanlos otros cinco asientos. Este comité:• Aprobará un esquema inicial de “Estados de Sólida Práctica” basado en la prestación hechapor un equipo técnico;• Considerará la presentación de practicantes a quienes se aplicarían los Estados de cambiosy/o adiciones;• Asesorará a las IMFs acerca de las tendencias en la industria de microfinanzas; y• Desarrollará propuestas para un marco regulatorio a largo plazo de los minoristas demicrofinanzas.Este esfuerzo podrá resultar en la autoreglamentación de las IMFs, y podrá, alternativamente, darforma a la perspectiva del Registrador con respecto a la creación de una nueva categoría demicrobancos.Algunos miembros de la comunidad de microfinanzas de Sudáfrica creen que los programas exitososde microcrédito deben transformarse en instituciones de toma de depósitos. Esto se basa en dosargumentos principales. Primero, los programas de microcrédito sostenibles que tienen la confianzay el respeto de las comunidades en que funcionan, estarán en condiciones de proporcionar a lapoblación que sirven con margen más amplio de servicios financieros si se les permite movilizardepósitos. Segundo, estos programas fortalecerán las instituciones y crearán intermediariosfinancieros estables que lleguen, efectivamente, a comunidades de bajos ingresos mejor que si estosincentivos fueran diseñados para fomentar a los bancos comerciales que apunten hacia el sectormicro. El otro campo de microprestatarios cree que existe una amplia disponibilidad de servicios deahorro mediante bancos comerciales y el Banco de Ahorros de la Oficina de Correos (Post OfficeService Bank). Estas IMFs están más preocupadas en expandir la escala y calidad de susactividades de préstamo que en ofrecer servicios de ahorro.La comunidad de microfinazas está muy cautelosa en permitir que las instituciones no reglamentadasmovilicen depósitos, particularmente, los ahorros ganados duramente por personas de bajos ingresos.115