reglamentacion y supervision instituciones de microfinanciamiento

La Red de MicroFinanzasEl Banco Central y el Ministerio de Finanzas consideraron los estatutos de Grameen como laexcepción por una sola vez y no la han utilizado más. Los requisitos de reglamentación ysupervisión descritos en la Ordenanza, muestran, claramente, que fue escrita para una organizaciónen vez de servir como posible modelo para instituciones financieras de desarrollo.Al presente, no existe una condición formal y legalmente reglamentada para las IMFs enBangladesh. Para aquellas que consideran la transición a instituciones financieras reglamentadas, laúnica posibilidad es lograr un estatuto estándar de banco comercial. La licencia para bancocomercial requiere cumplir con un capital mínimo, un capital adecuado y estándares de liquidez debancos comerciales corrientes. La siguiente sección trata de ciertos enfoques alternativos parareglamentar y fortificar el sector de las IMFs y los cambios que estos enfoques requieren.El Dilema de la Reglamentación: ¿Cuanta Reglamentación? ¿CómoFormularla Bien?Como se menciona anteriormente el estatuto legal bancario de Grameen le proporciona clarosparámetros para la provisión de servicios bancarios a personas de bajos ingresos. Su condiciónlegal y la vigilancia reglamentaria implícita han dado a Grameen la autoridad de colectar depósitosde ahorro y de otorgar préstamos. Por tanto, Grameen ha evitado los indefinidos mandatos para unaONG que no especifican cuando comienzan los ahorros de una ONG y su actividad de préstamos ainfringir las leyes del sector financiero formal. Al reconocer estas ventajas, BRAC y ASA hanseguido diferentes estrategias para lograr un status más formal. BRAC ha buscado convertir susprogramas de ahorro y crédito en un banco comercial que pueda operar en forma paralela a la ONGsobreviviente y financiada por subsidios, pero su solicitud de 1994 al Ministerio de Finanzas fuenegada. ASA ha aligerado su agenda de cambio social y se ha centrado en lograr viabilidadfinanciera con atención en una futura conversión hacia un status legal de no ONG. 32 Ambas IMFsrevaluan los pros y contras de la condición de institución financiera reglamentada para evaluar si loscambios traerán más beneficio que daño a sus organizaciones.Esta sección examina los posibles enfoques regulatorios para las IMFs y los cambios que estaspuedan suponer desde la perspectiva de las IMFs, Banbladesh Bank y donantes internacionales queson inversores de facto en muchas IMFs de Bangladesh.Posibles Marcos RegulatoriosLa reglamentación externa es solamente uno de los varios elementos importantes para crearinstituciones financieras bien administradas y permanentes. Todas las otras caen bajo la rúbrica de“auto-reglamentación”. Para los bancos y otros intermediarios financieros, una prudente vigilanciay supervisión se lleva a cabo por varios agentes diferentes que representan los intereses deaccionistas, la gerencia o el público en general. Los principales agentes de tal vigilancia son:1. Un sólido directorio que establezca políticas firmes de negocios, de finanzas y de manejo deriesgo y que haga responsable a la administración por poner en práctica con eficiencia talesmedidas;2. Controles internos eficientes y una función de auditoría interna para confirmar que secumplan tales políticas y que los procedimientos son efectivos;32 Rutherford, Stuart. ASA: The Biography of an ONG (La Biografía de una ONG) The Association forSocial Advancement (La Asociación para el Avance Social) Dhaka, Bangladesh. Agosto de 1995.26