CAPITOLO PRIMO

in seno all’A.B.I. sulla trasparenza delle operazioni bancarie, cui le Istruzioni
attuative della legge definite dalla Banca d’Italia si sono poi parzialmente attenute 279 .
Si inserisce in questo quadro la istituzione dell’ufficio reclami degli enti creditizi e
dell’Ombudsman bancario, a seguito di un accordo definito in seno all’A.B.I. nel
1993, con il quale si è inteso fornire al cliente una via di soluzione delle
controversie alternativa a quella della giustizia civile, in ogni caso percorribile, e
gratuita 280 .
All’ atto della sua istituzione, a questo sistema poteva accedere, in via esclusiva, il
consumatore, ossia il soggetto operante per scopi estranei alla attività professionale
eventualmente svolta. Questa iniziativa, infatti, non è stata adottata
autonomamente, in ragione della lentezza e delle inefficienze procedurali tutte
italiane, ma, piuttosto, ispirata dagli obblighi di derivazione comunitaria, e dai
principi generali fissati dalla politica della Comunità europea a tutela del
consumatore, rispetto ai quali l’A.B.I. ha presumibilmente inteso precedere
l’intervento legislativo. In particolare, l’art. 12 della direttiva 87/102 del 22
dicembre 1986, di riavvicinamento delle disposizioni legislative, regolamentari ed
amministrative degli Stati membri in materia di credito al consumo, ha stabilito che
«Gli Stati membri incoraggiano la creazione di organismi atti a ricevere i reclami
inerenti ai contratti di credito oppure alle condizioni di credito ed a fornire ai
consumatori informazioni o consigli al riguardo».
In linea generale, la risoluzione delle controversie in seno all’Ombudsman bancario
azzera il costo del ricorso, garantisce la tempestività della decisione ed irroga una
sanzione morale, ossia consistente nella pubblicazione dell’eventuale mancata
attivazione da parte della banca a provvedere, sui quotidiani, a spese del ricorrente.
A ben guardare, la originaria istituzione di questo sistema a livello di autodisciplina,
pur conservando il valore, di per sé rilevante, di strumento alternativo alla giustizia
ordinaria, è stata caratterizzata da alcune distorsioni a danno del consumatore-
cliente. In particolare, secondo il Regolamento definito dall’A.B.I. nel 1993, nel
collegio dell’Ombudsman non comparivano rappresentanti della categoria dei
consumatori, ma soggetti operanti, di fatto o di diritto, nell’interesse del ceto
279 Le Istruzioni della Banca d’Italia del 24 maggio 1992 disponevano che il contenuto dell’avviso
sintetico relativo alle condizioni praticate per le principali operazioni ed i servizi prestati, da affiggere
in ciascun locale aperto al pubblico, doveva attenersi agli schemi divulgati dall’A.B.I., in allegato agli
accordi sulla trasparenza.
280 Circolare A.B.I. n. 3 del 1° febbraio 1993. Il sistema è stato ispirato a quello svedese, il quale
prevede un organo indipendente dalle parti in conflitto.
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