CAPITOLO PRIMO

presunzione di vessatorietà, salva la prova, da parte del professionista, in ordine al
giustificato motivo stesso. Diversamente, essa è suscettibile del giudizio in ordine al
significativo squilibrio. In questa ipotesi, sotto il profilo probatorio, l’onere grava
ancora sul professionista, salvo non sia previsto un congruo termine di preavviso,
che rimette, invece, allo stesso consumatore, l’onere di provare che la clausola sia
vessatoria.
La norma, dunque, da un lato, deroga al presupposto del ragionevole preavviso,
ferma l’immediata comunicazione al consumatore; dall’altro lato, differisce dalla
disciplina generale sotto il profilo della condizione della sussistenza della giusta
causa, sostituendole quella del giustificato motivo. Il che non sembra, tuttavia, condurre
a conseguenze pratiche di rilievo. Non pare, cioè, che tale differenza vada al di là
del piano meramente letterale, che configuri un maggiore favor per il professionista
prestatore di servizi finanziari. Si consideri, infatti, che nel sistema del Codice del
consumo, il giustificato motivo è posto in relazione funzionale alla clausola
generale della buona fede– oggettiva– ex art. 33, comma 1, c. consumo, della quale
costituisce diretta attuazione. Il grado di tutela che la lettera della norma appunta al
giustificato motivo, risulta, quindi, sostanzialmente corrispondente a quello
garantito dal presupposto della giusta causa 334 . In particolare, la fattispecie del
giustificato motivo si ritiene normalmente configurata nell’ipotesi in cui l’impresa
bancaria acquisisca degli elementi dai quali evinca la non trascurabile ed oggettiva
difficoltà economica del cliente-consumatore 335 . Ed è pacifico che l’interesse a che
la banca conservi la propria solvenza, attraverso l’interruzione del rapporto, a
fronte della insolvenza, o della possibile insolvenza, dell’affidato, sia prevalente e
meritevole di essere tutelato, in quanto riconducibile alla efficienza ed alla solvibilità
dell’intero sistema creditizio.
334 In tal senso, A. A. Dolmetta, Dal testo unico in materia bancaria e creditizia alla normativa sulle clausole
abusive (Direttiva CEE n. 93/13), in Dir. Banca Merc. Fin., 1994, I, 460; M. Rispoli Farina, art. 1469 bis,
commi 4, 5, 6 e 7, in Clausole vessatorie e contratto del consumatore, artt. 1469 bis e ss., 385; G. Lener, La
nuova disciplina delle clausole vessatorie nei contratti coi consumatori, cit., 175.Contra, R. Bocchini, in Clausole
vessatorie e contratto del consumatore, cit. 343, il quale ritiene invece che l’indicazione del giustificato
motivo configuri un evento meno grave rispetto a quello della giusta causa, avvantaggiando, così, il
prestatore di servizi finanziari.
335 M. G. Cubeddu, sub art. 1469 bis c. 4 n. 1, in AA.VV. Clausole vessatorie e contratti con i consumatori,
(art. 1469 bis e ss.), a cura di E. Cesaro, I, Padova, 1996, 462; F. Bochicchio, Il controllo sostanziale sulle
clausole vessatorie nei contratti d’impresa ed il settore bancario e finanziario: controllo dell’attività di impresa a tutela
dei consumatori, o negazione del potere di impresa? nota a Trib., Roma 21 gennaio 2000, in Dir. fall, 2001,
II, 461. L’Autore rileva che il giustificato motivo è collegato all’esistenza di oggettive difficoltà
economiche dell’affidato, anche se non sfociate in una irreversibile insolvibilità.
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