CAPITOLO PRIMO

devono essere ricercate all’interno del settore nel quale questi operano, nelle
esigenze di solvibilità e di stabilità, e nella mutevolezza delle condizioni che lo
caratterizzano 325 . Ragioni, cioè, di carattere sistemico. Trova, quindi, ancora
affermazione il tema della prevalenza dei profili pubblicistici, anche in una
normativa che, pure, è espressamente dedicata alla tutela dell’interesse privatistico
del consumatore 326 .
2.1 Le deroghe operanti con riguardo alla prestazione di servizi finanziari.
La disciplina del ius variandi
Specificamente attinente alla materia che ci occupa, è la disciplina che il Codice del
consumo detta sul diritto di variazione delle condizioni contrattuali. Il problema del
coordinamento con la normativa del T.u.b., si pone con riguardo alle modificazioni
delle condizioni economiche, atteso che la facoltà riconosciuta alle banche dall’art.
118 T.u.b., secondo l’orientamento prevalente, opera sui prezzi ed i tassi previsti
dal contratto, mentre il diritto di variazione disciplinato dal Codice, in linea
generale, investe anche le condizioni non economiche.
L’art. 33, comma 2, lett. m), c. consumo, stabilisce una presunzione iuris tantum di
vessatorietà, nell’ipotesi in cui il contratto preveda la possibilità, per il
professionista, di modificarne unilateralmente le clausole, ovvero le caratteristiche
del prodotto o del servizio, senza che ricorra il giustificato motivo indicato nel
contratto stesso. A contrario, se ne desume che la previsione convenzionale di
questo diritto è ammessa se, appunto, essa risulti subordinata ad un giustificato
motivo, quale indicato dalla espressa disposizione contrattuale, risultandone così
eliminata la possibilità che il consumatore incorra in “brutte sorprese” 327 . In
particolare, il parametro del giustificato motivo deve ritenersi attuativo della
clausola generale della buona fede oggettiva 328 , e si ritiene dunque sussistente ove la
modificazione intervenga per esigenze di carattere eteronomo ed obiettivo, ed in
325 G. L. Romagnoli, Clausole vessatorie e contratti d’impresa, Padova, 1997, 160 ss.
326 Sulla riconduzione delle ragioni del sistema di esenzione alle esigenze di carattere sistematico,
critiche sono state espresse da P. Greco, Trasparenza bancaria e condizioni generali alla luce della direttiva
sulle clausole abusive, in Studi e ricerche, 1996, 60, il quale ha rilevato come tale scelta legislativa conservi,
ancora, un spazio al paradosso del risparmiatore.
327 A. Gorogoni, Art. 33, comma 2, lett. m), in Commentario, cit., 287.
328 R. Bocchini, Gli elenchi di clausole vessatorie, sub. Art. 1469 bis co. 3 n. 11, in I contratti dei consumatori,
Torino, I, 2005, a cura di E. Gabrielli ed E. Minervini, 261.
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