CAPITOLO PRIMO

potere di indirizzo della autorità, e quindi funzionale al perseguimento degli
interessi di carattere generale, di raccolta di risorse finanziarie e di sviluppo
dell’economia nazionale.
La stabilità del sistema fu elevata a principio ordinamentale, in quanto ritenuta
necessaria a garantire la restituzione dei capitali affidati dai depositanti, ed
agevolarne così la raccolta. Mentre i profili del conseguimento del profitto e della
competitività da parte della singola banca, furono subordinati alla efficienza del
sistema considerato nel suo complesso. In particolare, la legge bancaria dettò
disposizioni che, a garanzia della stabilità, crearono un assetto oligopolistico
caratterizzato da barriere giuridiche all’entrata nella forma di autorizzazione
amministrativa, in funzione di programmazione all’esercizio della attività bancaria;
forte specializzazione operativa e geografica; pluralismo, e limitazioni alla possibilità
di apertura di nuovi sportelli. In questo quadro, si accordava un certo favor alle
operazioni di concentrazione, in quanto ritenute strumentali all’assorbimento della
insolvenza di singole imprese, diversamente idonea a generare ripercussioni
sistemiche. Il sistema previgente era dunque prevalentemente orientato a garantire
la stabilità e la liquidità sistemiche.
Alla “investitura” della attività bancaria di una funzione pubblica, corrispondeva la
“collettivizzazione” del risparmio, in esso individuandosi la leva della crescita
dell’economia italiana. E rispetto a questa accezione collettiva, l’interesse del
singolo risparmiatore e la sua tutela giuridica risultavano relegati ad una posizione
di subordine. Infatti, l’azione tecnico-amministrativa da parte delle autorità, ridusse
ad unicum l’interesse generale al regolare svolgimento della funzione creditizia, quale
necessario alla salvaguardia del risparmio, e quello privatistico di conservazione
della disponibilità monetaria affidata dai risparmiatori alle banche. La disciplina
speciale, quindi, implicitamente affidava la tutela del risparmiatore a quella della
stabilità del sistema bancario- creditizio, che invero fu notevolmente rafforzata.
Tuttavia, tale forma di tutela indiretta soffriva il limite della esclusività. Ciò in
quanto il legislatore del 1938 omise di disciplinare il momento contrattuale banca-
depositante e, più in generale, banca- cliente, mancando di riconoscerne la
debolezza, sia sotto il profilo restitutorio, sia sotto quello della trasparenza.
Risultava dunque obbligato il rinvio al sostrato normativo di diritto comune, in
particolare alla disciplina delle condizioni generali di contratto ex artt. 1341 e 1370
c.c., ed a quella del contratto concluso mediante moduli o formulari, ex art. 1342
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