CAPITOLO PRIMO

Considerazioni conclusive
Lo scritto si sviluppa in tre capitoli. Il primo ha ad oggetto il sistema definito dalla
legge bancaria del 1936; il secondo, la disciplina di tutela prevista dal Testo Unico
in materia bancaria e creditizia, con particolare riguardo ai profili critici connessi
alla sua applicazione pratica. Infine, il terzo capitolo pone a confronto la tutela
specificamente riconosciuta al soggetto risparmiatore, e quella riconosciuta al
consumatore tout court.
Come si desume agevolmente dal titolo della tesi, l’analisi è stata condotta con un
approccio sistemico. Da un lato, sono stati delineati gli strumenti di cui il
risparmiatore concretamente dispone. Dall’altro lato, questi sono stati posti in
relazione alla struttura del sistema bancario, ed alle istanze di carattere pubblicistico
ad esso sottese, in particolare, quella della stabilità. Ciò, allo scopo di verificare se
ancora sussista una qualche relazione tra la “specialità” del settore creditizio e la
effettiva operatività della disciplina posta a tutela del risparmiatore.
Fino alla prima metà degli anni ottanta, la disciplina del sistema bancario è stata
ispirata da una visione di regolazione e protezione del mercato. La legge bancaria
del 1936-1938 era fortemente influenzata dalla ideologia corporativa, tipica del
momento storico, e fu essenzialmente diretta a creare un assetto strutturale che
fosse capace di conferire al sistema unità di direzione, efficiente organizzazione, ordine
gerarchico e disciplina. Ciò, attraverso disposizioni operanti sia a livello di disciplina del
mercato, sia di disciplina dell’impresa, che sottendevano le esigenze della politica
economica. Infatti, sulla spinta della depressione del sistema capitalistico
internazionale degli anni venti, e della crisi che in quegli anni colpì, in Italia, gli
operatori bancari, a causa della commistione tra banche ed industria, ed altresì della
circostanza che il numero delle imprese bancarie era divenuto eccessivo rispetto
alle esigenze del mercato reale e di quello finanziario, il regime aveva adottato un
modello di organizzazione dell’economia fortemente accentrato e dirigistico, che
acquisì alle autorità governative la piena disponibilità della leva del credito.
La nozione di impresa bancaria che coerentemente andò delineandosi in questo
scenario, anche ad opera delle interpretazioni giurisprudenziali, fu quella di
impresa-funzione. Invero, essa era considerata, per espressa previsione legislativa,
funzione di interesse pubblico, risultando così suscettibile di essere condizionata al
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