CAPITOLO PRIMO

uso in deroga ai limiti legali all’anatocismo. Diversamente, occorre che la
convenzione ricorra, per iscritto, dopo ciascuna scadenza e limitatamente agli
interessi dovuti per più di un semestre, ex art. 1283 c.c. Tuttavia, a questo secondo
limite si derogava solo in favore della banca.
Si rammenta, in ultimo, che le N.b.u. fissavano ancora all’art. 6 un limite massimo
per i tassi attivi, ma non per quelli passivi.
Rispetto a questi schemi contrattuali, nel periodo oggetto di analisi del presente
capitolo, e, quindi, prima che intervenissero le modifiche sul piano amministrativo
e legislativo, con particolare riguardo alla introduzione della disciplina a tutela del
consumatore ex art. 1469 bis e ss., il sistema di protezione e di controllo accordato
alla parte debole, che solo aderisce al regolamento contrattuale predisposto
unilateralmente dall’altra, risultava limitato alla disciplina dettata dagli artt. 1341 e
1342 c.c., come sopra rilevato. Tuttavia, rispetto alla posizione del risparmiatore
esso era inadeguato. Ciò in quanto la disciplina codicistica dettata in tema di
condizioni generali di contratto e di moduli e formulari di cui agli artt. 1341 e 1342
c.c., si limita a subordinare l’efficacia del regolamento al requisito della conoscenza,
o della conoscibilità, senza indicare i mezzi necessari al suo conseguimento, mentre
la cautela rispetto alle clausole derogatorie al diritto dispositivo, opera sul piano
meramente formale, risolvendosi nella specifica approvazione scritta 113 . La
disciplina di salvaguardia disposta dal legislatore del 1942 non sembrava dunque
accordare al risparmiatore una tutela effettiva ed efficace. Peraltro, se l’obbligo di
approvazione scritta delle clausole “vessatorie” garantiva l’adozione della forma
scritta, tale effetto perdeva di valore ove si consideri che questa, nel settore
bancario, era comunque usuale, e la approvazione specifica, quindi, assolvimento
quasi automatico 114 .
In giurisprudenza talune decisioni si sono mosse nel solco della vessatorietà di
alcune delle condizioni praticate al cliente bancario e delle Norme bancarie
uniformi, discostandosi dall’atteggiamento di favor prevalentemente assunto verso il
potere contrattuale degli istituti di credito. Così, il tribunale di Verona ha
113 Sulla inadeguatezza del controllo legislativo, ma anche giudiziale, vedi G. Gabrielli, Controllo
pubblico, cit., 262. L’Autore rileva che il controllo pubblico della deviazione dal diritto dispositivo
attuata dall’imprenditore attraverso le condizioni generali di contratto, risulta inadeguato sia che si
espleti a livello legislativo, attesa la molteplicità e la peculiarità degli interessi settoriali; sia a livello
giudiziale, ove il controllo si muove dai precetti legislativi e viene condotto sulla base dei valori
contingenti, e comunque sul singolo caso. Vedi anche V. Roppo, Contratti standard, Milano, 1975,
321 ss..
114 V. Allegri, al riguardo, parla di «vuota cerimonia», in Norme bancarie uniformi e condizioni generali di
contratto nelle recenti tendenze della dottrina giuridica, in BTB- Economia banca e congiuntura, 1979.
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