CAPITOLO PRIMO

legislatore del 1942 alla materia dei contratti bancari (artt. 1834-1860 c.c.). Nel
tempo, l’uniformità dei contratti è stata agevolata dal «carattere tipicamente di massa
proprio della maggior parte delle operazioni bancarie», ed altresì dal potere economico e
contrattuale di cui gli operatori bancari godevano, il quale, peraltro, ha trovato una
“formalizzazione” nella Associazione Bancaria Italiana, che riunisce quasi tutte le
banche 104 . E proprio in seno a questa sono stati definiti moduli contrattuali
standardizzati e caratterizzati da condizioni generali denominate "Norme bancarie
uniformi”, recepite dalle singole banche associate e riprodotte nei modelli
contrattuali 105 .
Con riguardo alla loro natura giuridica, alla qualificazione di condizioni generali di
contratto si giunge per esclusione. Le Norme bancarie, infatti, in quanto emanate
da un soggetto terzo privo di potere normativo, non possono considerarsi "norme"
in senso tecnico. Ciò, non solo nei riguardi dei clienti, ma anche in quelli delle
banche associate, alle quali la concreta adozione dello schema predisposto è solo
meramente e, comunque, vivamente 106 , raccomandata e non già imposta, ancorché
ad essa da sempre aderisca la quasi totalità delle banche 107 . Del pari, le elaborazioni
dottrinali ne hanno escluso la natura di usi normativi o contrattuali, ancora in
ragione della terzietà del soggetto che unilateralmente le predispone 108 .
inizialmente l’A.B.I. effettivamente a ciò si limitava, nel tempo il ruolo è evoluto, sino ad arrivare ad
esercitare l’attività di revisione, aggiornamento e diffusione delle N.b.u.
104
Così, L.C. Ubertazzi, Concorrenza e nome bancarie uniformi, Milano, 1986, 1; G. Vignocchi, Il servizio
del credito, cit., 238.
105
C. Pratis, La disciplina giuridica delle aziende di credito, Milano, 1972, 150 ss., riconduce le norme
bancarie uniformi alle condizioni di affare, le quali, diversamente dagli usi normativi, acquistano
dignità di clausole contrattuali solo ove richiamate dalle parti, in via esplicita o implicita. Per cui la
loro efficacia deriva dalla circostanza di essere inserirete nel negozio come clausole.
106
La circolare A.B.I. TC 9/1958, al fine di raccogliere adesioni all’accordo relativo alla adozione di
condizioni generali uniformi per le aperture di credito e le anticipazioni bancarie su pegno di merce
e documenti rappresentativi di merce, così “sollecitava”: «Dato che un grande numero di Aziende di
credito di ogni categoria ha già sottoscritto l’accordo in discorso, si confida che gli istituti non
ancora aderenti, rendendosi conto che la generale osservanza delle anzidette norme contrattuali da
parte delle Aziende di credito assume il carattere di codificazione pacifica della prassi in essere in
una materia tanto complessa e delicata come quella delle operazioni di finanziamento delle merci e
dei documenti rappresentativi di essa, prassi della quale la giurisprudenza trarrà indubbiamente sicuri
motivi di orientamento, vorranno dare la loro adesione, restituendo firmato uno degli esemplari
dell’Accordo allegato ».
107
Nel senso, invece, di considerare le banche tenute all’impiego delle norme, in forza del vincolo
associativo, vedi C. Folco, Il sistema del diritto della banca, I, Milano, 1968, 196; G. Molle, I contratti
bancari, Milano, 1973, in Trattato di diritto civile e commerciale diretto da A. Cicu e F. Messineo, 46; A. P.
Massamormile, Norme Bancarie Uniformi, in Banca, borsa e tit. cred., 1984, I, 188. Con riguardo alla
giurisprudenza, è rimasto isolato l’orientamento secondo il quale le N.b.u. sarebbero da equipararsi a
direttive della Pubblica Amministrazione. Così, Cass., 9 agosto 1973, n. 2276, in Foro it., 1974, I, 141 ss.
108
Diversamente, l’uso si realizza con una spontanea e generalizzata adesione dei consociati ad un
dato comportamento. In tale senso, N. Salanitro, Le banche e i contratti bancari, in Tratt. Dir. civ. it.,
diretto da F. Vassalli, Torino, 1983, 46 ss.; G. Gabrielli, Controllo pubblico e norme bancarie uniformi, in
Banca borsa e tit. cred., 1977, I, 257 ss; A. Pavone La Rosa, Gli usi bancari, in Le operazioni bancarie, a cura
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